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O ano novo já não é tão novo assim... acabaram as férias... voltaram as aulas... as contas do início de todos os anos chegaram, mas nem todas foram pagas, o cartão de crédito está estourado e você ainda se vê distante do sonhado equilíbrio financeiro. O que fazer? 

Então, você pensa em uma saída e lembra da tal mudança de regra do FGTS que pode significar uma grana extra sem aumentar seu endividamento. Parece perfeito, né?! Entretanto, a questão é: será que esta é realmente uma boa opção?

Constantemente sou questionada a respeito e por isso resolvi escrever este artigo, explicando os itens principais que devem ser observados para que você faça uma opção de forma segura. Afinal, juntos vamos lá e PAN!

3 pontos essenciais de análise para a tomada de sua decisão:

  • O que é e como funciona o saque-aniversário do FGTS?

  • Qual o valor que poderei sacar?

  • Vale a pena optar pelo saque-aniversário?

O QUE É E COMO FUNCIONA O SAQUE-ANIVERSÁRIO DO FGTS?

Em 2019 houve uma flexibilização nas regras do FGTS e, a partir disso, passou a existir a possibilidade de o trabalhador realizar saques anuais em sua conta de FGTS, em vez de ter direito ao saque somente na ocasião da demissão ou em casos específicos. O chamado saque-aniversário permite a retirada de parte do saldo da conta do FGTS, anualmente, no mês de aniversário.

Em resumo, os trabalhadores fazem uma opção pela forma tradicional do FGTS (saque-rescisão) ou pela forma flexível (saque-aniversário). Contudo, é preciso atenção para que a solução não vire dor de cabeça no futuro. É essencial, para isso, estar atento e conhecer as regras, bem como os prós e contras.

Primeiro de tudo, esteja ciente de que se você optar pelo saque-aniversário e, posteriormente, for demitido, não poderá sacar o total do FGTS por ter anteriormente feito a opção pela modalidade de saque-aniversário. 

Neste caso, você somente terá acesso ao saque de seu FGTS no período pré-estabelecido e terá direito a sacar somente o valor referente à multa rescisória (para demissões sem justa causa).

QUAL O VALOR QUE PODEREI SACAR?

O valor disponível para sacar anualmente é calculado com base no saldo total de sua conta de FGTS. Quanto mais saldo tiver, menor a porcentagem disponível para saque. Vide abaixo tabela e simulação.

Exemplo: Se uma pessoa possui R$ 10.000,00 de saldo em sua conta do FGTS, conforme consulta a tabela ela teria direito a sacar 20% do valor. Ou seja, R$ 2.000,00. Ainda conforme a tabela há o valor adicional de R$ 650,00, significando que ela teria direito a um saque anual de R$ 2.650,00.

Se você optar pelo saque-aniversário permanecerá o direito de movimentar a conta nos casos previstos em lei como: aquisição da casa própria, doenças graves, aposentadoria, calamidade pública. 

VALE A PENA OPTAR PELO SAQUE-ANIVERSÁRIO?

Infelizmente não existe uma resposta certa e única. A resposta é individual e vai variar de pessoa para pessoa, pois para eleger a melhor opção é preciso analisar qual será a finalidade para o dinheiro. Então, vou citar questões que vão te ajudar nesta análise

Sacar para pagar dívidas 

Se você está endividado (contas atrasadas, utilizando o limite da conta e/ou rotativo do cartão de crédito) vale a pena fazer o saque para quitar as dívidas, pois a taxas de juros são altíssimas (uso do limite da conta mais de 200% ao ano, rotativo cartão de crédito mais de 300% ao ano, empréstimo aproximadamente 28% a ano). 

Neste caso, a opção pelo saque aniversário é vantajosa! Faça o saque, pague suas dívidas e, se sobrar algum dinheiro, invista em algum produto com rendimento superior ao do FGTS. Aqui no PAN há diversas opções. Entre em contato.

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Sacar para investir 

No primeiro semestre de 2021, o rendimento do FGTS foi mais que o dobro da poupança. O FGTS tem rendimento fixado em 3% ao ano + TR. 

Já neste ano, com os sucessivos aumentos da taxa Selic desde o final do ano passado e, consequentemente, rendimentos maiores na poupança e nos investimentos em renda fixa em geral, o rendimento do FGTS deve perder para os produtos de renda fixa. 

Atualmente, com a Selic em 10,75% ao ano, a rentabilidade da poupança deve ficar em torno de 6,68% ao ano. Já a projeção é que o FGTS deverá render em torno de 4,5%. 

Ou seja, neste caso valeria a pena sacar para investir. No entanto, a economia é dinâmica e varia muito. Fique de olho para entender se vale a pena ou não sacar o FGTS para investir. Aqui a dica é antes pensar em qual produto investir e comparar os rendimentos.

Sacar para o consumo 

Se você pensa em sacar seu FGTS apenas para gastar com roupas, presentes e supérfluos, realmente não vale a pena. Se presentear, comprar roupas, supérfluos ou presentear a família for imprescindível para você, opte por fazer uma renda extra. 

Há inúmeras opções para isto. Indico que leia meus artigos anteriores aqui no Blog Amigo do Dinheiro: “Dinheiro: Você ganha ou você faz?”  e “Renda Extra: Vamos fazer dinheiro?”.

Por fim, saliento que a opção pela modalidade de saque do FGTS pode ser alterada somente após decorridos 25 meses da solicitação anterior. Ou seja, você terá que esperar 2 anos e um mês para alterar a modalidade, em caso de arrependimento.

Lembre-se: estou aqui para ajudar você. Juntos vamos lá e PAN! Me siga nas redes sociais e envie suas dúvidas e sugestões. Afinal, meu propósito é “desmistificar economia e finanças” para as pessoas.

Até o próximo artigo!

Dirlene Silva

LinkedIn - Dirlene Silva

Instagram - @dirlene.economista

*Esse artigo é de autoria da colunista Dirlene Silva e não reflete necessariamente a opinião do Banco PAN.