O que você vai ler neste artigo:

 

O ano novo já não é tão novo assim... acabaram as férias... voltaram as aulas... as contas do início de todos os anos chegaram, mas nem todas foram pagas, o cartão de crédito está estourado e você ainda se vê distante do sonhado equilíbrio financeiro. O que fazer? 

Então, você pensa em uma saída e lembra da tal mudança de regra do FGTS que pode significar uma grana extra sem aumentar seu endividamento. Parece perfeito, né?! Entretanto, a questão é: será que esta é realmente uma boa opção?

Constantemente sou questionada a respeito e por isso resolvi escrever este artigo, explicando os itens principais que devem ser observados para que você faça uma opção de forma segura. Afinal, juntos vamos lá e PAN!

3 pontos essenciais de análise para a tomada de sua decisão:

  • O que é e como funciona o saque-aniversário do FGTS?

  • Qual o valor que poderei sacar?

  • Vale a pena optar pelo saque-aniversário?

O QUE É E COMO FUNCIONA O SAQUE-ANIVERSÁRIO DO FGTS?

Em 2019 houve uma flexibilização nas regras do FGTS e, a partir disso, passou a existir a possibilidade de o trabalhador realizar saques anuais em sua conta de FGTS, em vez de ter direito ao saque somente na ocasião da demissão ou em casos específicos. O chamado saque-aniversário permite a retirada de parte do saldo da conta do FGTS, anualmente, no mês de aniversário.

Em resumo, os trabalhadores fazem uma opção pela forma tradicional do FGTS (saque-rescisão) ou pela forma flexível (saque-aniversário). Contudo, é preciso atenção para que a solução não vire dor de cabeça no futuro. É essencial, para isso, estar atento e conhecer as regras, bem como os prós e contras.

Primeiro de tudo, esteja ciente de que se você optar pelo saque-aniversário e, posteriormente, for demitido, não poderá sacar o total do FGTS por ter anteriormente feito a opção pela modalidade de saque-aniversário. 

Neste caso, você somente terá acesso ao saque de seu FGTS no período pré-estabelecido e terá direito a sacar somente o valor referente à multa rescisória (para demissões sem justa causa).

QUAL O VALOR QUE PODEREI SACAR?

O valor disponível para sacar anualmente é calculado com base no saldo total de sua conta de FGTS. Quanto mais saldo tiver, menor a porcentagem disponível para saque. Vide abaixo tabela e simulação.

Exemplo: Se uma pessoa possui R$ 10.000,00 de saldo em sua conta do FGTS, conforme consulta a tabela ela teria direito a sacar 20% do valor. Ou seja, R$ 2.000,00. Ainda conforme a tabela há o valor adicional de R$ 650,00, significando que ela teria direito a um saque anual de R$ 2.650,00.

Se você optar pelo saque-aniversário permanecerá o direito de movimentar a conta nos casos previstos em lei como: aquisição da casa própria, doenças graves, aposentadoria, calamidade pública. 

VALE A PENA OPTAR PELO SAQUE-ANIVERSÁRIO?

Infelizmente não existe uma resposta certa e única. A resposta é individual e vai variar de pessoa para pessoa, pois para eleger a melhor opção é preciso analisar qual será a finalidade para o dinheiro. Então, vou citar questões que vão te ajudar nesta análise

Sacar para pagar dívidas 

Se você está endividado (contas atrasadas, utilizando o limite da conta e/ou rotativo do cartão de crédito) vale a pena fazer o saque para quitar as dívidas, pois a taxas de juros são altíssimas (uso do limite da conta mais de 200% ao ano, rotativo cartão de crédito mais de 300% ao ano, empréstimo aproximadamente 28% a ano). 

Neste caso, a opção pelo saque aniversário é vantajosa! Faça o saque, pague suas dívidas e, se sobrar algum dinheiro, invista em algum produto com rendimento superior ao do FGTS. Aqui no PAN há diversas opções. Entre em contato.

Sacar para investir 

No primeiro semestre de 2021, o rendimento do FGTS foi mais que o dobro da poupança. O FGTS tem rendimento fixado em 3% ao ano + TR. 

Já neste ano, com os sucessivos aumentos da taxa Selic desde o final do ano passado e, consequentemente, rendimentos maiores na poupança e nos investimentos em renda fixa em geral, o rendimento do FGTS deve perder para os produtos de renda fixa. 

Atualmente, com a Selic em 10,75% ao ano, a rentabilidade da poupança deve ficar em torno de 6,68% ao ano. Já a projeção é que o FGTS deverá render em torno de 4,5%. 

Ou seja, neste caso valeria a pena sacar para investir. No entanto, a economia é dinâmica e varia muito. Fique de olho para entender se vale a pena ou não sacar o FGTS para investir. Aqui a dica é antes pensar em qual produto investir e comparar os rendimentos.

Sacar para o consumo 

Se você pensa em sacar seu FGTS apenas para gastar com roupas, presentes e supérfluos, realmente não vale a pena. Se presentear, comprar roupas, supérfluos ou presentear a família for imprescindível para você, opte por fazer uma renda extra. 

Há inúmeras opções para isto. Indico que leia meus artigos anteriores aqui no Blog Amigo do Dinheiro: “Dinheiro: Você ganha ou você faz?”  e “Renda Extra: Vamos fazer dinheiro?”.

Por fim, saliento que a opção pela modalidade de saque do FGTS pode ser alterada somente após decorridos 25 meses da solicitação anterior. Ou seja, você terá que esperar 2 anos e um mês para alterar a modalidade, em caso de arrependimento.

Lembre-se: estou aqui para ajudar você. Juntos vamos lá e PAN! Me siga nas redes sociais e envie suas dúvidas e sugestões. Afinal, meu propósito é “desmistificar economia e finanças” para as pessoas.

Até o próximo artigo!

Dirlene Silva

LinkedIn - Dirlene Silva

Instagram - @dirlene.economista

*Esse artigo é de autoria da colunista Dirlene Silva e não reflete necessariamente a opinião do Banco PAN.