O cartão de crédito,  permite a compra imediata e o pagamento posterior, é um item essencial na carteira dos brasileiros. Sendo a modalidade principal utilizada pelos consumidores globalmente, no Brasil, cerca de 52 milhões de pessoas possuem pelo menos dois cartões, de acordo com um estudo do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).

Com tantas pessoas utilizando esse meio de pagamento, é comum encontrar aqueles que buscam opções que prometem cobrar menos taxas e juros na fatura. A isenção da taxa anual, onde o consumidor não paga pela manutenção dos serviços oferecidos no cartão, é uma das características mais desejadas. No entanto, será que há apenas vantagens nesse modelo de cartão?

O que é um cartão de crédito com ou sem anuidade? 

A taxa anual funciona como uma tarifa de manutenção do cartão de crédito, geralmente uma quantia fixa preestabelecida com o cliente, que deve ser paga ao longo do ano. Normalmente, a empresa administradora do cartão realiza essa cobrança na fatura.

O valor pode ser cobrado de duas maneiras: pagamento único ou parcelado. A segunda opção é mais comum, e as parcelas são incluídas na fatura mensal das compras realizadas com o cartão.

Com o cartão sem taxa anual, o cliente paga apenas pelo que utiliza, além de possíveis juros e impostos em caso de atraso no pagamento da fatura. Se a intenção é economizar e evitar o pagamento da taxa anual do cartão de crédito, é possível solicitar um modelo que não cobre, como o cartão Atmosfera do PAN.

Saiba como fazer isso e aproveite, além da ausência da taxa anual, outros benefícios do cartão de crédito, como:

1. Adquirir produtos e serviços imediatamente, com o pagamento posterior;

2. Parcelar compras e manter o valor das prestações dentro do orçamento mensal;

3. Realizar compras internacionais, dependendo do tipo de cartão escolhido;

4. Participar de programas de pontos que possibilitam resgates de produtos;

5. Receber parte do valor das compras de volta na conta bancária com o cashback de alguns cartões;

6. Efetuar o pagamento e parcelamento da fatura do cartão pelo aplicativo do PAN.

• Leia também: Cartão de Crédito: O que é e como funciona?

Quais os cartões de crédito sem anuidade? 

Cartão Atmosfera

O Cartão Atmosfera do Banco PAN possui isenção de taxa anual e pode ser solicitado Através do APP do PAN, passando por uma análise de crédito, para saber qual limite será liberado de acordo com sua renda. 

Transações e o pagamento da fatura podem ser realizados pelo aplicativo do PAN. Além disso, ele possibilita o controle de gastos e do limite, permitindo que o cliente acompanhe as transações na palma da mão.

Quais os cartões com ou sem anuidade que tem desconto no cinema?

Todos os cartões de crédito do Banco PAN, além do cartão de débito, seja com ou sem taxa anual, oferecem direito à meia-entrada para o cliente e um acompanhante na rede de cinemas Kinoplex. 

Outro benefício para os amantes do cinema é desfrutar de um desconto de 20% na compra do Combo PAN (uma pipoca grande e um refrigerante de 700ml). O desconto é válido para todos os filmes em exibição em toda a rede Kinoplex, exceto cinemas UCI Kinoplex.

Como solicitar um cartão de crédito sem anuidade pela internet?

Você pode solicitar o cartão de crédito sem anuidade pelo WhatsApp. Confira abaixo:

1. Envie uma mensagem para o WhatsApp oficial do PAN

2. Escolha a opção "Pedir cartão" entre as apresentadas.

3. Responda às perguntas durante a conversa.

4. Aguarde a mensagem que confirma o pedido do cartão.

Pronto, agora é só você aproveitar todos os benefícios do cartão de crédito do PAN.

Como evitar pagar anuidade?

O Banco Central afirma que a cobrança de anuidade não é proibida. Para trazer benefícios aos clientes, as instituições bancárias responsáveis pela emissão de cartões de crédito começaram a estabelecer regras para isentar o consumidor dessa taxa. 

Assim, você pode contar com um cartão que oferece diversas vantagens e facilidades sem precisar pagar a mais por isso. Veja como:

Limite mínimo

Alguns emissores permitem que o titular não pague anuidade do cartão caso atinja um gasto mínimo nas faturas. Nos cartões Internacional, Gold e Platinum do PAN, conforme sua faixa de gastos, você pode ter até 100% de desconto na parcela de anuidade, ou seja, anuidade zero. 

Dessa forma, você não precisa pagar a tarifa para ter acesso a benefícios de cartões diferenciados, como programa de pontos e cashback.

Negociação

Como muitos cartões têm sido lançados com vantagens e tarifas mínimas (ou até isentas), a competitividade no setor é grande. Se você não tem um esquema de fatura mínima para evitar o pagamento de anuidade do cartão, pode tentar negociar diretamente com o emissor. 

Algumas instituições, após solicitação do cliente, anulam a anuidade, especialmente se o consumidor for um bom pagador e cliente de longo prazo.

• Leia também: Como funciona o limite do cartão de crédito: adicional, emergencial e flexível

Quais as vantagens do cartão de crédito sem cobrança de anuidade?

Controle total: 

Tenha total conhecimento dos gastos presentes em sua fatura. Fique tranquilo, pois se você não utilizar o cartão, não será cobrada a anuidade no final do mês.

Programa de recompensas:

Aproveite diversos programas de bonificação, como acumular pontos a cada compra realizada. Posteriormente, é possível resgatar esses pontos em serviços digitais, como streaming ou transporte particular.

Ofertas exclusivas:

Algumas empresas estabelecem parcerias para oferecer ainda mais vantagens aos seus clientes. Dependendo do cartão que você escolher, pode desfrutar de descontos em hoteis, passagens aéreas, cupons de grandes varejistas e muito mais!

Segurança e praticidade:

Tenha acesso a seguros de proteção de compras e serviços destinados a viagens nacionais ou internacionais, como consultoria e seguros médicos.

Quais as vantagens de ter um cartão com anuidade? 

Cartões de crédito com anuidade nem sempre precisam ser um peso no bolso. O valor pago pode parecer desnecessário à primeira vista, mas também é possível encontrar vantagens.

Aqui estão alguns benefícios que algumas empresas de cartão de crédito costumam oferecer para clientes que pagam anuidade:

Descontos: 

Algumas empresas de cartão de crédito fazem parcerias com lojas e redes de cinema. Ao usar esse cartão, você pode obter bons descontos.

Pontos: 

Você pode acumular pontos e trocá-los por milhas ou itens diversos disponíveis no site da bandeira do cartão.

Benefícios da bandeira:

A bandeira Mastercard, com anuidade, oferece benefícios como 10% de desconto no site de viagens Decolar e gratuidade no BTFIT, o aplicativo da academia Bodytech. Além disso, proporciona a compra de um prato principal em restaurantes selecionados e acesso exclusivo em voos internacionais do Aeroporto de Guarulhos.

A bandeira Visa, com anuidade, oferece descontos em restaurantes especiais, aluguel de carro, desconto em sites de calçados e muito mais. O programa Vai de Visa possibilita pagar menos em corridas de táxi e ganhar benefícios na compra de passagens aéreas, por exemplo.

A bandeira Elo, com anuidade, oferece Wi-Fi gratuito em mais de 65 milhões de pontos, assistência residencial 24 horas e assistência automóvel 24 horas, entre outras vantagens.

É importante lembrar que esses são apenas alguns benefícios que clientes que pagam anuidade podem receber das empresas de cartão de crédito. No entanto, isso não é obrigatório.

Isso significa que o cartão pode cobrar anuidade sem oferecer nenhum benefício em troca. Normalmente, há algo útil para você e seu negócio, mas é essencial avaliar todos os fatores na hora de fazer uma escolha.

O oposto também deve ser analisado; normalmente, cartões sem anuidade não oferecem vantagens. Portanto, fique atento.