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Muitos brasileiros sofrem de insônia devido às suas dívidas, e resolver essa situação provavelmente é uma prioridade constante. De acordo com estatísticas fornecidas pelo Serasa, um dos principais órgãos de proteção ao crédito, há milhões de brasileiros com dívidas e restrições no nome.

A quantidade de pessoas que possuem restrições é alarmante, mas é resultado da grave crise econômica que o país vem enfrentando desde a pandemia, além de outros fatores, o que tem levado ao aumento constante dessa situação. A população fica apreensiva, pois as dívidas dificultam o planejamento financeiro.

No entanto, para auxiliar na recuperação do controle financeiro, apresentamos algumas orientações sobre como renegociar e liquidar essas dívidas com os bancos. Prossiga com a leitura para saber mais!

Como quitar dívidas com os bancos?

Uma das primeiras alternativas a se considerar ao enfrentar dívidas é buscar negociar o valor devido. Se você está com dificuldades de cumprir compromissos financeiros com o banco dentro dos prazos estipulados, você pode procurar o gerente ou canais de atendimento e explorar a possibilidade de renegociação.

Geralmente, as instituições financeiras estão dispostas a realizar negociações, pois estão altamente interessadas na quitação das dívidas.

Aqui estão algumas dicas para conduzir essas negociações:

●      Assuma a iniciativa;

●      Sugira soluções que estejam de acordo com sua situação financeira;

●      Seja realista ao calcular as condições de pagamento;

●      Evite reincidir em novos atrasos;

●      Esteja atento a eventos de renegociação, que podem representar oportunidades vantajosas para quitar suas dívidas.

Leia também: Empréstimo para quitar dívidas: compensa ou não?

Dívidas com banco caduca?

A questão é crucial e requer atenção minuciosa, pois pequenos detalhes podem levar a mal-entendidos.

De acordo com as leis brasileiras, mesmo que a dívida não seja quitada dentro de um período de 5 anos, o credor pode ser obrigado a remover o CPF do devedor dos registros nos órgãos de proteção ao crédito.

Isso significa que o CPF não estará mais negativado, porém a dívida permanecerá ativa até ser completamente quitada.

Quais são as consequências de não pagar uma dívida com um banco?

Mesmo que seu nome não esteja mais associado a dívidas, o débito em questão continua existindo e acumulando juros até que seja renegociado ou liquidado.

Além disso, também pode encontrar obstáculos para conseguir empréstimos e financiamentos em outras instituições financeiras e até mesmo para obter um simples cartão de crédito ou parcelar compras.

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Maneiras de liquidar dívidas com bancos: 5 alternativas

Entendemos que as dívidas têm um impacto direto nos nossos objetivos e sonhos. Por isso, compilamos uma lista para que você avalie diversas maneiras de quitar suas dívidas e retomar o controle de sua situação financeira.

1.    Negociação de dívidas com o banco

Após identificar suas dívidas, mesmo que já tenha recebido uma proposta do banco, você pode tentar negociar o pagamento de acordo com sua capacidade financeira. É essencial garantir que você possa cumprir os acordos realizados.

2.    Feirão Limpa Nome Serasa

O Serasa oferece eventos que permitem aos devedores quitarem suas dívidas com descontos especiais, com opções de pagamento à vista ou parcelado. Para participar, basta acessar o aplicativo do Serasa ou o site e ficar atento às oportunidades.

3.    Portabilidade bancária com dívidas

A portabilidade de crédito, instituída desde 2013, permite transferir dívidas de um banco para outro com taxas de juros e prazos de pagamento melhores. Certifique-se de conhecer todas as taxas e custos envolvidos antes de efetuar a transferência.

4.    Planejamento financeiro

É possível criar um plano para quitar as dívidas, embora seja desafiador. Liste todas as suas dívidas e estabeleça prioridades. Separe uma quantia mensal, mesmo que pequena, para pagar parcelas de suas negociações. Entre em contato com os credores para explorar opções e estabelecer prazos para liquidar as dívidas.

5.    Antecipação do saque-aniversário do FGTS

Essa opção recente permite antecipar até 7 parcelas do saldo do FGTS para usar como quiser. Você pode utilizar essa quantia para quitar suas dívidas e começar a construir uma situação financeira mais estável. Com o PAN, você pode antecipar até 7 parcelas, pagando uma taxa mensal justa e que pode ser mais vantajosa do que as taxas de dívidas de bancos e cartões de crédito. O processo pode ser feito online e o dinheiro pode cair em sua conta em até 1 dia útil.

*Sujeito à análise de crédito e condições do produto.