Agiota: o que é e por que você deve evitá-lo

É possível conseguir grana emprestada por taxas menores do que praticadas por agiotas, sem contar que a agiotagem é um serviço ilegal e perigoso para quem pede esse empréstimo.

• Leia também: Quais cuidados tomar na hora de pegar um empréstimo?

Para não ter problemas e, ao mesmo tempo, conseguir crédito, conheça opções de empréstimo que não envolvem a agiotagem. Entenda também por que é fundamental evitar recorrer a agiotas na hora de pedir dinheiro emprestado.

O QUE É UM AGIOTA?

Agiotas são pessoas que emprestam dinheiro para quem precisa, de maneira ilegal, muitas vezes a partir de recursos obtidos com atividades criminosas.

Eles impõem condições de pagamento da dívida sem nenhum tipo de controle ou fiscalização de órgãos públicos. E esse é só um dos perigos de lidar com esse tipo de pessoa.

Um agiota oferece dinheiro emprestado sem estar no mercado de crédito e, portanto, sem seguir as regras que bancos e instituições financeiras respeitam. Isso pode parecer vantajoso e menos burocrático, porém, existe uma série de riscos para a integridade física de quem solicita dinheiro com agiotas.

Em geral, é oferecida a quantia necessária que alguém quer emprestada, mas em troca, os agiotas podem estabelecer juros altíssimos e prazos curtos para pagamento da dívida.

E o pior: em caso de inadimplência, podem cobrar os valores fazendo uso de violência e ameaças contra você e sua família.

POR QUE EVITAR SERVIÇOS DE AGIOTAGEM?

Não faltam motivos para evitar agiotas na hora de solicitar dinheiro emprestado. O primeiro deles é o fato da agiotagem ser considerada crime, de acordo com o art. 4º da Lei 1.521/51, que fala sobre a usura, outro termo para a agiotagem. A pena é de detenção, de 6 meses a 2 anos, além de multa.

Segundo a legislação, é crime:

• cobrar juros, comissões ou descontos percentuais sobre dívidas em valores maiores do que o permitido pela lei;

• obter lucros ao abusar da necessidade ou inexperiência de alguém que pede dinheiro.

Agravam esse crime se ele for cometido em época de crise econômica, se trouxer grave dano individual para alguém ou se a usura for realizada por militar, funcionário público, religiosos ou pessoas com condições sociais melhores do que às da vítima da agiotagem.

Além disso, os percentuais de juros ou multas por atrasos e inadimplência são, geralmente, mais elevados do que os praticados no mercado legal de crédito.

Dessa forma, quem pega dinheiro com agiota pode pagar mais juros do que se fizesse um empréstimo com o banco, o que pesa no orçamento.

Também não existem regras relacionadas ao pagamento da dívida relacionada ao dinheiro obtido com agiotas, já que não existem contratos oficiais assinados. Isso quer dizer que a cobrança pode ser feita como o agiota quiser, o que traz riscos de perdas financeiras ou mesmo à integridade física de quem pede o valor emprestado.

QUAIS SÃO AS ALTERNATIVAS À AGIOTAGEM?

Com tantos riscos e chances de prejuízos financeiros, a agiotagem não é um bom caminho para conseguir dinheiro emprestado.

Quem está precisando de crédito pode contar com outras opções que não apenas estão dentro da lei, mas também podem ser mais baratas e não gerar problemas.

Entre os tipos de empréstimo do mercado, as principais alternativas são:

• Empréstimo consignado, no qual as parcelas da dívida são descontadas de forma automática da folha de pagamento e é voltado, principalmente, para aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e militares das forças armadas;
• Empréstimo pessoal, que um banco ou instituição financeira oferece para clientes após análise e aprovação de crédito;
• Antecipação do saque-aniversário do FGTS, quando o valor desse tipo de saque do fundo de garantia é usado como garantia de um empréstimo;
• Limite ou cheque especial, quando o saldo em conta corrente de uma pessoa acaba e o banco oferece mais limite na conta;
• Financiamento, quando o crédito deve ser utilizado na aquisição de um bem como carro, moto ou imóvel.

Outro tipo de empréstimo é o cartão de crédito, um meio de pagamento que permite fazer compras e pagar o valor posteriormente. Saiba como escolher entre o empréstimo e o cartão de crédito.