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Você sabia que o Banco Central oferece uma ferramenta para auxiliar as pessoas na realização de cálculos? Trata-se da Calculadora do Cidadão, que pode ser utilizada por qualquer um com acesso à internet.

Lidar com finanças não é uma tarefa fácil. Muitos acabam se perdendo na hora de calcular juros, simular financiamentos ou prever rendimentos.

De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (2022), 28,7% das famílias brasileiras têm contas ou dívidas em atraso, a segunda maior taxa desde 2010. Sendo que, desses, 10,8% não terão condições de arcar com seus compromissos.

Boa parte dos problemas com dinheiro poderiam ser evitados por meio do planejamento financeiro.

Então, se você deseja saber o que é e aprender a utilizar a Calculadora do Cidadão, continue a leitura. No texto a seguir, saiba o que esse recurso pode fazer por você e evite complicações na hora de pagar as dívidas.

O QUE É A CALCULADORA DO CIDADÃO?

Calculadora do Cidadão é uma ferramenta online criada pelo Banco Central para realizar cálculos de operações financeiras, como a simulação de financiamentos, rendimento de investimento e correção de valores com base na inflação e poupança, por exemplo.

Ela está disponível tanto em uma versão web, que pode ser acessada por meio de qualquer navegador (Google Chrome, Mozilla Firefox etc.) quanto na versão  mobile, por meio de aplicativos, disponíveis para Android ou iOS.

COMO FUNCIONA A CALCULADORA DO CIDADÃO?

A Calculadora do Cidadão funciona em um sistema bem simples, no qual o usuário só precisa inserir os valores e clicar em um botão para realizar um cálculo.

Assim, a ferramenta utiliza as informações oferecidas pela própria pessoa, mas também aplica séries históricas e taxas de indicadores financeiros automaticamente.

Os serviços oferecidos para simulação são:

  • Aplicação com depósitos regulares
  • Financiamento com prestações fixas
  • Valor futuro de um capital
  • Correção de valores.

A seguir, vamos conhecer o funcionamento de cada um deles.

Aplicação com depósitos regulares

A aplicação de valores funciona, essencialmente, para calcular variáveis de rendimentos. Para tal, será preciso preencher a Calculadora do Cidadão com três dos quatro valores:

  • Número de meses
  • Taxa de juros mensal
  • Valor do depósito regular
  • Valor obtido ao final.

Agora vamos te dar um exemplo na prática de como esse erviço funciona: Imagine que a dona Maria deseje comprar um celular no valor de R$ 400,00 e pretende depositar R$ 20,00 mensalmente. Ela optou por aplicar na poupança, que tem um rendimento de 0,5% ao mês.

 

Ao clicar em “Calcular”, ela observa que serão necessários 19,02 meses para conseguir realizar a compra.

A mesma lógica se aplica para calcular os outros valores.

Por exemplo, se a dona Maria quiser saber qual foi o valor percentual do rendimento da poupança em um período em que investiu, precisa inserir na calculadora o número de meses, o valor dos depósitos realizados mensalmente e o valor que adquiriu ao final do investimento.

Ou se ela desejar saber quanto seria necessário depositar por mês para chegar a um valor pretendido. Nesse caso, seria necessário inserir o número de meses, a taxa de juros e o valor que ela deseja alcançar.

Por fim, caso a dona Maria precise saber qual será o valor obtido ao final de um período de investimento, ela teria que informar o número de meses, a taxa de juros e o valor regular depositado para chegar ao resultado.

Financiamento com prestações fixas

Quando um cidadão precisa calcular os valores de um financiamento, é possível realizar a equação por meio da Calculadora do Cidadão. Nesse caso, as variáveis envolvidas são:

  • Número de meses
  • Taxa de juros mensal
  • Valor da prestação
  • Valor financiado.

Dessa vez, vamos supor que a dona Maria queira comprar um computador no valor de R$ 3.000,00 com uma taxa de juros de 2% ao mês durante 6 meses e precise saber o valor das prestações. Ficaria assim:

 

Ao clicar em “Calcular”, ela percebe que terá que pagar um valor de R$ 535,59 ao mês para adquirir o produto.

Caso a dona Maria tivesse realizado um empréstimo e quisesse saber quantos meses demoraria para pagar, a mesma lógica seria aplicada, sendo necessária a inclusão dos valores do valor financiado, das prestações mensais e da taxa de juros.

Para calcular a taxa de juros de uma casa, por exemplo, ela teria que informar o número de meses, o valor da prestação e o valor financiado.

Já para calcular o valor total de um bem financiado, seriam necessários os valores do número de meses, a taxa de juros proposta e os valores das prestações. Assim, a dona Maria saberia exatamente quanto iria pagar ao final do financiamento.

Valor futuro de um capital

Por meio da Calculadora do Cidadão, também é possível realizar cálculos relacionados a investimentos. Aqui os valores envolvidos são:

  • Número de meses
  • Taxa de juros mensal
  • Capital atual
  • Valor obtido ao final.

Agora a dona Maria chegou à conclusão de que vai realizar um investimento de R$ 200,00 e quer saber qual será o valor obtido ao final de 12 meses, sabendo que a taxa de juros mensal é de 0,99%.

 

Ao clicar em “Calcular”, ela chega ao valor de R$ 225,10 ao final do período.

Uma lógica parecida se aplica a cálculos mais complexos. Por exemplo, se a dona Maria quiser saber o número de meses para chegar a um determinado valor, terá que informar o valor desejado, a taxa de juros e o capital investido

Mas, se quiser saber o valor da taxa de juros ao realizar um empréstimo, precisa inserir os valores do número de meses, o valor final obtido e o valor emprestado.

Ela também pode se interessar por saber quanto será necessário investir para chegar em um determinado valor final em um número específico de meses e certa taxa de juros.

Correção de valores

Por fim, a funcionalidade de correção de valores utiliza o banco de dados do Banco Central para realizar a atualização. Estão disponíveis as opções:

  • Índice de preços
  • Taxa Referencial (TR)
  • Poupança
  • Selic
  • CDI.

A Calculadora do Cidadão é um recurso interessante para realizar cálculos cotidianos ou realizar um planejamento financeiro a longo prazo.

Inclusive, se você deseja realizar um empréstimo, saiba como realizá-lo de maneira fácil, rápida e segura.