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Formas de Pagamento: conheça as principais e suas vantagens

Existem diferentes maneiras de pagar suas compras; saiba qual é a melhor para seu bolso

ARTIGOS

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27.05.2022

 

controle
seus gastos

PorRedacao | Millena PAN

A diversidade de formas de pagamento é tão importante quanto oferecer bons preços para os clientes. Um negócio que possui diferentes opções para o consumidor pagar por suas compras aumenta suas chances de venda.

Nada mais é do que uma via de mão dupla: bom para o vendedor e para o comprador.

No texto a seguir, conheça as principais formas de pagamento e a importância de ter uma variedade de opções.

O QUE SÃO FORMAS DE PAGAMENTO?

Formas de pagamento são os meios disponibilizados para o consumidor pagar por um produto ou serviço, como dinheiro em espécie (dinheiro vivo), cartão de crédito, débito, transferência bancária e carnê.

Em 2021, as formas de pagamento tiveram mais um avanço rumo à transformação digital, com a criação do PIX.

Uma pesquisa do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) e da CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) identificou naquela ocasião que esse foi o segundo meio de pagamento mais utilizado pelos brasileiros, atrás apenas do dinheiro. 

Só que, mais recentemente, o Banco Central informou que o PIX chegou até mesmo a ultrapassar operações de crédito e débito, considerando o 4º trimestre de 2021.

Para se ter uma ideia, 80 milhões de pessoas usaram ao menos uma vez essa modalidade para fazer pagamentos.

QUAIS SÃO AS FORMAS DE PAGAMENTO EXISTENTES?

Para tirar suas dúvidas sobre quais formas de pagamento oferecer no seu negócio ou para saber qual é a melhor para suas finanças, confira as mais comuns e suas vantagens e desvantagens.

  1. DINHEIRO EM ESPÉCIE

Dinheiro em espécie é a forma de pagamento mais usada pelas pessoas e é um método que agrada bastante os estabelecimentos comerciais por sua liquidez, ou seja, não há custo de operação financeira.

Por outro lado, sabe-se que armazenar cédulas de dinheiro não é muito seguro na prevenção de prejuízos em caso de roubo ou furto. 

Para os consumidores, é bom ter dinheiro em espécie na carteira em caso de imprevistos, principalmente. Porém, há algumas limitações como a impossibilidade de parcelar compras ou realizar pagamentos online.

  1. CARTÃO DE DÉBITO OU CRÉDITO

Os pagamentos via cartão de débito e crédito são duas das opções de maior facilidade e praticidade para as pessoas.

No caso do cartão de débito, é possível pagar por produtos e serviços com descontos diretamente do saldo da conta corrente ou digital.  Já o cartão de crédito tem como uma de suas principais vantagens a possibilidade de parcelamentos, com pagamento somente na data de vencimento da sua fatura.

Em geral, os cartões também são mais seguros por exigirem senha para as transações feitas de forma física, além de complementos de outras informações para compras online, dados que, por segurança, só o proprietário deve ter acesso.

Nos últimos anos, o recurso de pagamento por aproximação também ficou mais comum dentro dessa modalidade por conta da sua rapidez e por não exigir senha, com exceção para compras com valores altos.

Não é por acaso que o PIX caiu no gosto das pessoas com rapidez, tornando-se uma das formas de pagamento mais utilizadas. Nessa modalidade, um indivíduo pode fazer transferências em tempo real, a qualquer dia e horário.

Para isso, basta acessar o recurso na sua conta bancária e usar uma chave cadastrada, que pode ser o CPF, o e-mail, o número de celular ou uma chave aleatória gerada pelo aplicativo. 

Ainda existe a opção de QR Code para fazer pagamentos por PIX, seja em lojas físicas, em sites ou mesmo pessoas que geram esse código e enviam para outras realizarem transferências. 

Outra opção interessante é o PIX Saque e o PIX Troco, mecanismos que ajudam a pessoa a sacar dinheiro em espécie nos estabelecimentos que aceitam a modalidade. 

Por outro lado, algumas questões relacionadas à segurança desse método ainda deixam algumas pessoas e estabelecimentos em dúvida se devem usar essa forma de pagamento ou não.

É importante ter atenção aos dados informados no momento da transação, pois em caso de erro não é nada simples efetuar o estorno do valor.

A emissão de boleto bancário é uma das formas mais utilizadas para o pagamento de contas e de outros produtos e serviços. Nesse caso, o estabelecimento/vendedor emite um documento e envia para o cliente com uma data de vencimento estipulada.

Uma das principais vantagens é a possibilidade de oferecer descontos para produtos comprados à vista. 

Já a desvantagem, principalmente em comparação com outros meios de pagamento, é que o valor pode levar até 3 dias úteis para cair na conta do vendedor, ou seja, não é o ideal para quem deseja fazer uma compra na internet e receber o produto com rapidez, por exemplo.

  1. Transferência bancária

Também conhecida como transferência eletrônica ou transferência de crédito, a transferência bancária é uma maneira de passar valores de uma conta para outra, seja de pessoa física ou jurídica. É diferente do depósito bancário, portanto, que exige uso de dinheiro físico de uma das partes.

A transferência bancária pode ser de dois tipos: DOC (Documento de Ordem de Crédito) ou TED (Transferência Eletrônica Disponível). As principais características dos dois sistemas são:

  • TED: não existe valor mínimo; se a transferência ocorrer até as 17h, o dinheiro cai na conta destinatária no mesmo dia (caso contrário, só no próximo dia útil); permite transferências acima de R$ 5 mil (claro que cada cliente pode ter seu próprio limite estabelecido na instituição financeira).

  • DOC: também não existe valor mínimo de transferência, mas existe valor máximo (R$ 4.999,99); e a transferência cai na conta destinatária no próximo dia útil.

  • Carnê

O carnê é uma modalidade muito parecida com o boleto bancário. A diferença entre eles é que o boleto é um documento único e, em alguns casos, oferece descontos. Já o carnê pode ter várias parcelas, a depender da compra que você tenha feito.

Por isso que, quando o cliente pede para parcelar uma compra no “crediário”, esse parcelamento pode ocorrer em até 48 vezes. Já no cartão de crédito, por exemplo, o limite de parcelas é de 12 vezes.

COMO ESCOLHER AS MELHORES FORMAS DE PAGAMENTO?

Agora que você já sabe quais são as principais formas de pagamento, basta avaliar qual atende melhor suas necessidades. 

Se você tem um negócio, é válido observar as tendências dentro do mercado e colocar as formas de pagamento no seu planejamento financeiro para analisar, por exemplo, os custos com taxas.

Para o consumidor, uma dica é observar as vantagens de cada opção. Você pode optar por comprar em lojas físicas sempre com o cartão de débito ou crédito, usar o boleto para pagamentos de contas e o  PIX para transações online, por exemplo.

Uma alternativa também é pesquisar se ao fazer uma compra uma das formas de pagamento oferece desconto, assim você aproveita para economizar.

Muitas vezes, ao solicitar um empréstimo ou um novo cartão para realizar compras online, você se depara com a informação de que será feita uma análise de crédito. Entenda como funciona o processo e como aumentar suas chances de aprovação.

 

 

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