O que é planejamento financeiro e como fazer?

Quando o assunto é educação financeira, saber organizar e gastar o seu dinheiro é o ABC. Essa disciplina é fundamental para manter as contas em dia e não acabar se endividando, é claro, mas também para planejar — e concretizar — seus objetivos de curto, médio e longo prazo. 

Seja criar uma reserva de dinheiro ou comprar um apartamento, uma meta que envolva suas finanças precisa de planejamento. Nessa hora, é muito importante saber avaliar o quando a realização de um objetivo vai custar e cifras e em tempo. 

Para isso, é preciso entender o que é um planejamento de curto, médio e longo prazo, qual a diferença entre eles e para quais tipos de metas e objetivos eles são mais adequados. 

Quer entender melhor o que é um planejamento financeiro, por que ele é importante, qual a diferença entre curto, médio e longo prazo e como se planejar financeiramente para cumprir seus objetivos e sonhos? O PAN te ajuda! Confira a seguir o artigo que preparamos para você

Por que fazer um planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é uma ferramenta essencial para deixar suas finanças organizadas. Ele não somente é importante para manter a saúde financeira em dia e assegurar que seus gastos básicos estão cobertos, mas também permite estabelecer um caminho para concretizar objetivos.

Ao se planejar financeiramente, fica muito mais fácil identificar quais as suas necessidades atuais, onde e com o que é possível economizar, quais hábitos financeiros podem ser melhorados e até mesmo quanto tempo será necessário para alcançar suas metas. 

Sabe a tão sonhada independência financeira? Ela se torna muito mais fácil quando há um planejamento financeiro. Além disso, essa organização te dá maior qualidade de vida e bem-estar no seu dia a dia, acabando com aquele medo de não saber se grana vai ser o suficiente para sobreviver até o final do mês e dando a possibilidade de realizar seus sonhos.

O que é planejamento a curto prazo?

Em termos básicos, um planejamento a curto prazo compreende objetivos cujo prazo para concretização é pequeno. Ele é usado para metas mais simples ou urgentes, que devem ser atingidas mais rapidamente.

No geral, um planejamento de curto prazo tem um período de 3 a 12 meses — ou seja, levam no máximo um ano para atingir o resultado esperado.

Talvez um dos melhores exemplos para ilustrar o planejamento a curto prazo sejam as contas de começo de ano. Quem possui casa ou automóvel próprio tem que se preocupar com o IPTU e o IPVA anualmente. Para quem estuda ou tem filhos, gastos com matrícula e material escolar também entram no planejamento anual.

Também são exemplos de metas e objetivos com planejamento a curto prazo:

• viajar durante suas férias anuais;

• ter uma renda extra;

• economizar com compras por impulso;

• fazer uma compra específica;

• criar uma reserva de emergência.

Qual a diferença entre planejamento de curto e médio prazo?

Como explicamos no tópico anterior, o planejamento a curto prazo deve ser utilizado para cumprir metas mais simples ou urgentes. Já o planejamento a médio prazo compreende objetivos um pouco mais complexos e que, portanto, precisam de mais tempo para se concretizar.

Um planejamento de médio prazo pode durar de 1 a 3 anos. Vamos pensar, por exemplo, na abertura do próprio negócio. Por mais que você já tenha uma ideia da empresa que deseja criar, há uma série de etapas e burocracias até conseguir de fato abrí-la.

Outros exemplos objetivos com planejamento de médio prazo são:

• comprar um automóvel;

• quitar dívidas;

• começar a investir seu dinheiro;

• fazer uma viagem internacional;

• mudar de emprego;

• fazer um curso com uma pós-graduação.

E o planejamento a longo prazo? 

Para aqueles sonhos que vão exigir de você mais tempo — e dinheiro —, há o planejamento a longo prazo. Ele é a ferramenta ideal para alcançar objetivos de grande complexidade, que levarão mais de 3 anos para se concretizar.

No geral, um planejamento a longo prazo engloba um período de até 5 anos, mas a realidade é que não existe um limite de anos. Ele pode ser utilizado para metas como:

• independência financeira;

• compra de imóvel;

• aposentadoria;

• poupança para os filhos.

Como fazer um planejamento de curto, médio ou longo prazo? 

Já estabelecemos o que são os planejamentos de curto, médio e longo prazo, bem como qual a finalidade de cada um deles e em quais tipos de objetivos eles melhor se encaixam. Mas, afinal, como se planejar para atingir as suas metas financeiras?

Apesar de suas diferenças, os planejamentos de curto, médio e longo prazo podem ser feitos seguindo os mesmos cinco passos. A seguir, confira quais são essas etapas.

1. Determine quais são seus objetivos

Antes que qualquer coisa, é fundamental estabelecer quais são seus objetivos. O que você deseja alcançar? Quais as metas que precisa cumprir? Quais os sonhos que deseja realizar? Essas são as primeiras perguntas que deve responder quando for criar um planejamento, seja ele de curto, médio ou longo prazo.

Aqui, vale tudo: mudar de país, trocar de carro, comprar um eletrônico novo, casar-se, ter filhos, investir. Lembre-se que, além de estar alinhados com seus desejos pessoais, esses objetivos devem fazer sentido com a sua realidade para não se complicar financeiramente.

2. Tem objetivos muito grandes? Divida-os em metas menores

Nem todo objetivo que incluímos no nosso planejamento financeiro é concretizado apenas poupando e guardando dinheiro. Muitos dos grandes sonhos que temos exigem não somente mais tempo, como também uma série de etapas a serem concluídas.

Para esses grandes objetivos, o segredo é dividi-los em pequenas metas, cada uma com seu planejamento, estratégia e prazo próprio. Essa organização torna todo o processo muito mais simples e fluido, além de trazer a sensação de que está avançando em diferença ao que sonha. 

Ao definir essas pequenas metas, tenha em mente que elas devem ser específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazos pré-determinados. Elas podem ser de curto, médio ou longo prazo, a depender de sua complexidade.

3. Defina prazos e ações

Com objetivos estabelecidos, o próximo passo do planejamento é definir um prazo para eles. É nessa etapa do planejamento que você determina se o seu planejamento será de curto, médio ou longo prazo, a depender do tempo que demorará para concretizar as metas. 

Além dos prazos, você também deve estabelecer quais as ações que deve tomar para concretizar seus objetivos. Para isso, basta pensar em tudo o que precisa fazer — poupar dinheiro, economizar, pesquisar, juntar documentos, etc — antes de alcançar cada meta.

• Veja também: Histórico de Crédito: Entenda a Importância Para sua Saúde Financeira

4. Coloque o seu planejamento em prática

Definiu tudo o que precisa fazer para alcançar seus objetivos, sabe como cumprir essas tarefas e estabeleceu o prazo para cada um deles? Agora é a hora de colocar a mão na massa. 

Tente seguir o seu planejamento da forma mais fiel possível e não se esqueça de monitorar o seu progresso de tempos em tempos.

5. Avalie e revise seu planejamento constantemente

Acha que o seu planejamento inicial não está mais fazendo sentido? Seus objetivos mudaram? Descobriu que consegue melhorar algo? Isso é bastante normal e, portanto, revisitar seu planejamento é fundamental.

Estabeleça uma frequência para avaliar o seu planejamento. Nessa revisão, talvez você descubra que pode otimizar algo, definir um novo prazo ou até mesmo que aquela meta não faz mais sentido para você. 

Isso não significa que você deva mudar seus planos a todo instante. Quando se cria um planejamento, é muito importante segui-lo por um tempo antes de decidir se eles estão dando certo ou não. Contudo, ter flexibilidade e saber avaliar se os caminhos que escolheu são realmente os melhores é essencial. 

Pronto! Agora você já sabe como criar um planejamento de curto, médio e longo prazo.