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Pode não parecer à primeira vista, mas recorrer a um empréstimo para liquidar dívidas pode ser uma alternativa viável. Especialmente para aqueles que se veem incapazes de gerenciar os atrasos financeiros, o que pode levar à acumulação de mais e mais pendências. Nesse caso, optar por um empréstimo para resolver os débitos pode ser uma alternativa para regularizar sua vida financeira.

Ao solicitar um empréstimo com o objetivo de saldar dívidas, é possível substituir juros elevados por taxas mais acessíveis, além de unificar todas as obrigações em um único contrato de crédito. No entanto, é crucial agir com cautela, especialmente ao buscar e selecionar a opção de crédito mais adequada para regularizar a situação de endividamento.

Quando devo contratar um empréstimo para pagar as dívidas?

Nos momentos em que as contas se acumulam e a situação de endividamento começa a parecer insustentável, muitas pessoas sentem uma urgência em buscar uma solução para obter dinheiro rapidamente. No entanto, agir precipitadamente nem sempre é a maneira mais eficaz de lidar com a questão. É fundamental analisar cuidadosamente cada alternativa disponível.

É comum que indivíduos considerem realizar a venda de seus bens (como móveis e imóveis) como a única saída viável. Embora possa parecer uma solução, muitas vezes isso pode resultar em um negócio desfavorável. Afinal, há um grande risco de perder dinheiro casao você realize a venda de um bem por um valor inferior ao seu valor de mercado.

O empréstimo, muitas vezes subestimado, pode ser uma solução. No entanto, antes de tudo, é essencial listar todas as dívidas e compreender as taxas de juros cobradas pelos atrasos. Em seguida, é crucial negociar novas condições com as instituições credoras.

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Por que contratar um empréstimo para quitar as dívidas?

Recorrer a um empréstimo pode ser crucial para evitar um atraso ainda maior nas contas, com juros elevados e um acúmulo crescente de dívidas.

Escolher uma alternativa que ofereça taxas de juros inferiores às praticadas no rotativo do cartão de crédito ou no cheque especial, por exemplo, pode ter um impacto significativo. Isso porque pode permitir que muitas pessoas finalmente consigam ajustar a parcela do empréstimo ao seu orçamento mensal, sem deixar de cumprir com o pagamento de outras despesas cotidianas.

O que considerar antes de solicitar um empréstimo para quitar dívidas?

Na realidade, a resposta depende de várias circunstâncias, por isso é essencial examinar minuciosamente as condições oferecidas.

Optar por um empréstimo para liquidar as contas pode ser uma decisão vantajosa em situações em que a dívida está sujeita a altas taxas de juros ou quando tentativas de negociação não resultam em acordos favoráveis para o devedor.

Antes de decidir por um empréstimo, seja em uma instituição bancária ou em outro tipo de entidade financeira, é importante considerar uma reorganização do seu orçamento atual e até mesmo uma redução de gastos para equilibrar as finanças e evitar um novo ciclo de endividamento.

1.    Taxas de juros

O primeiro passo é avaliar as taxas de juros do empréstimo que você está considerando. Em seguida, compare-as com as taxas de juros das dívidas que deseja pagar e determine qual delas oferece juros menores e uma parcela que cabe no seu bolso.

2.    Situação de nome negativado

Ter o nome registrado nos órgãos de proteção ao crédito pode dificultar (ou até mesmo impedir) o acesso a financiamentos e outros serviços em diversas instituições financeiras. Portanto, se você deseja limpar seu nome, considerar a obtenção de crédito para pagar essas dívidas pode ser uma opção.

Os tipos mais comuns de empréstimos para quem está com o nome negativado incluem microcrédito, empréstimo consignado, penhor e empréstimos com garantia.

3.    Descontos ao quitar a dívida

Muitas instituições financeiras oferecem descontos para clientes que pagam o valor total da dívida ou que antecipam o pagamento. Se essa for a sua situação, pode ser interessante obter um empréstimo para aproveitar essa oferta. No entanto, é importante verificar detalhadamente às taxas de juros e aos termos do contrato.

4.    Tempo de dívida

Às vezes, um empréstimo pode ajudar a reduzir o tempo de endividamento, ou seja, o período durante o qual você terá uma dívida ativa no seu nome. Em casos de dívidas com muitas parcelas, o empréstimo pode permitir que você antecipe esses pagamentos e liquide a dívida antes do prazo previsto.

Por exemplo, se sua dívida atual tem 24 parcelas em aberto, você pode obter um empréstimo e quitar a dívida antecipando o valor das parcelas vincendas. No entanto, é importante que as parcelas do empréstimo sejam compatíveis com seu orçamento. Além disso, opte por essa alternativa apenas se ela fizer sentido e for mais vantajosa para você.

5.    Planejamento para evitar novos endividamentos

Se você decidiu obter um empréstimo após considerar os pontos acima, é essencial fazer um planejamento para evitar problemas futuros.

Por exemplo, evite solicitar um empréstimo com valor superior ao necessário e não comprometa mais de 30% de sua renda com dívidas. Concentrar suas dívidas em um único lugar também pode facilitar o controle e a organização financeira.

●      Leia também: Como o empréstimo na conta PAN pode te ajudar?

Quais as vantagens de fazer um empréstimo para pagar dívidas?

Para tomar uma decisão sobre como resolver suas dívidas, é importante estar ciente das vantagens que um empréstimo pode oferecer:

●      Recebimento rápido do dinheiro diretamente na conta;

●      Possibilidade de contratação online, sem precisar sair de casa;

●      Diversidade de opções para se adequar a diferentes situações financeiras;

●      Proteção dos bens pessoais e familiares, evitando a necessidade de vendê-los para quitar as dívidas;

●      Remoção do nome dos registros de inadimplência;

●      Melhora rápida na pontuação de crédito;

●      Auxílio na organização das finanças pessoais.

Antes de assinar qualquer contrato de empréstimo, é crucial examinar cuidadosamente as opções disponíveis. Elas devem apresentar vantagens superiores às da dívida existente. É essencial compreender o Custo Efetivo Total (CET) da operação, pois muitas pessoas cometem o erro de considerar apenas o valor da parcela mensal do empréstimo.

É necessário compreender o custo total do empréstimo e compará-lo com o custo atual da dívida. Se o custo do empréstimo for menor, isso representará economia a longo prazo.

Quais os principais tipos de empréstimos para quem está com dívidas?

No mercado financeiro, há uma variedade de tipos de empréstimo disponíveis, embora  as ofertas possam ser mais restritas para pessoas negativadas. Nesse contexto, as opções mais comuns incluem:

1.    Empréstimo consignado

Este tipo de empréstimo geralmente oferece taxas de juros mais baixas em relação aos demais empréstimos, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício social do tomador. Isso proporciona maior segurança ao banco, justificando a redução das taxas.

Em geral, funcionários públicos, aposentados e pensionistas são os principais usuários desse tipo de crédito, embora muitas empresas privadas também possam estabelecer parcerias com bancos para oferecer essa modalidade aos seus funcionários.

2.    Empréstimo com garantia de veículo ou imóvel

Utilizar um bem como garantia ao solicitar um empréstimo é uma opção possível para quem está endividado. Essa modalidade, pode ajudar nas chances de aprovação e oferece taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo.

Isso ocorre porque o risco de inadimplência é significativamente reduzido devido ao bem oferecido como garantia. A presença de garantia permite que a instituição financeira conceda condições mais favoráveis.

3.    Empréstimo pessoal

Esta é a modalidade mais popular de empréstimo. O empréstimo pessoal pode ser utilizado para situações em que o consumidor precisa de uma quantia menor de dinheiro, com um prazo de pagamento mais curto.

4.    Empréstimo FGTS

O saque-aniversário é uma alternativa viável para obter o montante necessário para quitar dívidas pendentes. Essa estratégia pode oferecer vantagens, já que a antecipação do Saque-Aniversário não compromete seu orçamento mensal e pode ser contratado por pessoas que tenham o nome negativado, sem a necessidade de se preocupar com vencimento de boletos.

Além disso, os juros do empréstimo FGTS são significativamente mais baixos em comparação com outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais ou cartões de crédito.

*Sujeito à análise de crédito e condições do produto.

Como contratar um empréstimo para quitar dívidas?

Para aqueles que, após analisarem as ofertas, condições e taxas  considerarem vantajoso recorrer a um empréstimo para pagar suas dívidas, é essencial começar buscando as melhores opções disponíveis. O PAN pode te ajudar nesse processo.

O Banco PAN oferece diversos produtos bancários como por exemplo, cartões de crédito, conta digital, empréstimos pessoais e empréstimos com antecipação do FGTS de acordo com o perfil do consumidor.

*Sujeito à análise de crédito.

Disponível de forma online, você também pode realizar uma rápida simulação para que você possa realizar o seu planejamento financeiro. Se houver ofertas adequadas ao seu CPF, a contratação pode ser feita em poucos minutos. Veja o passo a passo:

●      Acesse o Banco PAN através do aplicativo (disponível para Android e iOS) e faça login ou cadastro.

●      Atualize seu perfil para obter as melhores alternativas.

●      Selecione o serviço desejado: cartão de crédito, empréstimo ou conta digital.

●      Você pode concluir a contratação em minutos após a aprovação.

*Sujeito à análise de crédito

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