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O empréstimo com garantia é uma opção vantajosa para quem busca crédito com taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento maiores. Isso ocorre porque, ao oferecer um bem como garantia, o risco da operação diminui, permitindo condições mais atrativas.

Mas como calcular essas taxas e entender os juros envolvidos? Vamos explicar de forma simples e prática.

Como a taxa de juros influencia no empréstimo com garantia?

A taxa de juros é um dos principais fatores que determinam o custo do crédito. Basicamente, os juros representam uma compensação pelo tempo que o indivíduo poderá usar o dinheiro emprestado e pelo risco do credor de não receber o capital de volta. 

No empréstimo com garantia, essa taxa costuma ser menor do que em outras modalidades.

  • Juros simples vs. juros compostos:

    Juros simples: calculados apenas sobre o valor original do empréstimo.

    Juros compostos: aplicados sobre o saldo devedor acumulado, aumentando o valor final da dívida. No Brasil, os bancos utilizam juros compostos para empréstimos.

  • Custo Efetivo Total (CET): 

    O CET engloba todos os custos do empréstimo. Não só juros, como também taxas administrativas, seguros e impostos. 

Como calcular os juros do empréstimo com garantia?

Cálculo de juros simples

A fórmula dos juros simples é: 

J = C × i × T

Onde:

  • J = valor dos juros

  • C = capital (valor do empréstimo)

  • i = taxa de juros ao mês

  • T = tempo (em meses)

Por exemplo: 
Se você pegar um empréstimo de R$ 10.000 com uma taxa de 2% ao mês por 12 meses: 
J = 10.000 × 0,02 × 12 = R$ 2.400 de juros 
O valor total a ser pago será R$ 12.400.

Cálculo de juros compostos

A fórmula dos juros compostos é:

M = C × (1 + i) ^ T

Onde:

  • M = montante total a ser pago

  • C = capital inicial

  • i = taxa de juros

  • T = período (em meses)

Por exemplo: 
Se você contratar um empréstimo de R$ 10.000 com taxa de 2% ao mês por 12 meses: 
M = 10.000 × (1 + 0,02) ^ 12 = R$ 12.682,42

Os juros pagos serão de R$2.682,42 (sem contar taxas adicionais).

O que entra no cálculo do Custo Efetivo Total (CET)?

O CET inclui: 
1. Taxa de juros do empréstimo 
2. Taxas administrativas 
3. Seguros (se houver) 
4. Impostos e tarifas bancárias

Como escolher a melhor opção de empréstimo?

Para escolher a melhor opção de empréstimo, é essencial observar também o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, pois ele engloba não apenas a taxa de juros, mas também todas as tarifas e encargos envolvidos na operação. 

Além disso, realizar simulações permite visualizar o impacto dos juros no valor total a ser pago, ajudando a tomar decisões mais informadas. Também é importante analisar as condições de pagamento e optar por uma alternativa que se encaixe no seu orçamento, garantindo que as parcelas sejam compatíveis com sua renda. 

Compreender como as taxas e os juros funcionam torna suas decisões financeiras mais seguras, especialmente no caso do empréstimo com garantia, que oferece condições vantajosas. Quer encontrar a melhor opção para você? Faça uma simulação e conheça o empréstimo com garantia de veículo do Banco PAN!