O que você vai ler neste artigo:

O empréstimo com garantia é uma opção de crédito que permite obter valores mais altos e taxas reduzidas ao oferecer um bem como garantia. Esse tipo de empréstimo pode ser uma excelente alternativa para quem busca crédito com condições mais acessíveis. 

Neste artigo, vamos explicar como funciona, quais são os tipos disponíveis e quais são as vantagens e riscos dessa modalidade.

O que é um empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é uma linha de crédito em que o solicitante utiliza um bem de valor, como um imóvel, veículo ou investimento, como garantia de pagamento. Isso reduz o risco da operação, permitindo à instituição oferecer taxas de juros menores e prazos de pagamento mais longos em comparação com outras modalidades de crédito.

Lembrando que a principal diferença entre o empréstimo com garantia e um empréstimo pessoal tradicional está na exigência de um bem como garantia. Enquanto o empréstimo pessoal depende principalmente da análise de crédito e renda, o empréstimo com garantia tem a segurança adicional do bem oferecido pelo cliente.

Como funciona um empréstimo com garantia?

O processo de solicitação do empréstimo com garantia envolve algumas etapas:

  1. Escolha do bem: O cliente define qual bem será oferecido como garantia (imóvel, veículo ou investimento). Isso também vai depender das normas da instituição financeira. No Banco PAN são aceitos carros e motos.

  2. Análise de crédito: A instituição financeira avalia o perfil financeiro do solicitante e o valor do bem oferecido.

  3. Avaliação do bem: O credor determina o valor do bem e o montante do empréstimo que poderá ser concedido.

  4. Aprovação e assinatura do contrato: Se aprovado, o cliente assina o contrato e recebe o crédito.

  5. Uso do crédito: O dinheiro pode ser usado para diversos fins, como quitar dívidas, investir em um negócio, pagar estudos, entre outros.

O valor do empréstimo concedido depende do bem usado como garantia. Normalmente, o limite varia entre 50% e 90% do valor total do bem.

Vantagens do empréstimo com garantia

  • Taxas de juros reduzidas: Como há um bem usado como garantia do pagamento, o risco de inadimplência é menor e consequentemente os juros são mais baixos que os de um empréstimo pessoal, por exemplo.

  • Valores mais altos: É possível obter quantias maiores, dependendo do valor do bem.

  • Prazos de pagamento mais longos: Essa modalidade costuma ter prazos de pagamento mais confortáveis.

  • Uso livre do valor concedido: O empréstimo pode ser utilizado para qualquer finalidade.

Desvantagens e riscos

  • Risco de perda do bem: Em caso de inadimplência, o bem pode ser tomado pelo banco. Mas não se preocupe: antes de conceder o crédito, o Banco PAN, por exemplo, realiza uma análise criteriosa para garantir que o cliente tem condições de arcar com as parcelas. 

  • Custos adicionais: Avaliação do bem e taxas administrativas podem ser cobradas.

Tipos de empréstimo com garantia

  • Empréstimo com garantia de imóvel: O imóvel continua no nome do cliente, mas é usado como garantia.

  • Empréstimo com garantia de veículo: O carro ou moto são usados como garantia, permitindo juros menores.

  • Empréstimo com garantia de investimentos: O cliente usa seus investimentos como garantia.

  • Empréstimo FGTS: O cliente usa o fundo de garantia por tempo de serviço (FGTS) como garantia do empréstimo.

É possível solicitar qualquer valor?

O valor concedido depende do bem oferecido como garantia e da análise de crédito realizada pela instituição financeira. Normalmente, o montante liberado varia entre 50% e 90% do valor do bem, garantindo que o cliente obtenha um crédito adequado ao seu perfil financeiro.

Posso continuar usando o bem alienado no empréstimo com garantia?

O bem continua no nome do cliente e pode ser utilizado normalmente, desde que todas as parcelas estejam em dia. No caso de veículos, por exemplo, é possível seguir dirigindo sem restrições, desde que o pagamento ocorra conforme o contrato.

É necessário comprovar renda?

Os bancos exigem a comprovação de renda para avaliar a capacidade de pagamento do cliente. Essa análise é fundamental para garantir que o empréstimo seja concedido de forma responsável e compatível com a situação financeira do solicitante.

As taxas são fixas?

Depende da modalidade do contrato. O Banco PAN oferece tanto opções com taxas fixas, que garantem previsibilidade no pagamento, quanto opções com taxas variáveis, que podem se ajustar ao longo do tempo conforme as condições do mercado.

O que acontece se atrasar uma parcela?

Em caso de atraso, algumas medidas podem ser tomadas pelo credor:

  • Multas e juros: A instituição pode aplicar multas e juros sobre o valor devido;

  • Negativação do nome: O nome do cliente pode ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito;

  • Medidas legais: Se a inadimplência persistir, o banco poderá tomar medidas legais, incluindo a execução da garantia para quitar a dívida.

Ainda assim, é importante reforçar que as instituições financeiras costumam analisar a fundo o perfil de cada solicitante, para garantir que o cliente tem condições de quitar o empréstimo.

O imóvel pode estar financiado ou em nome de terceiros?

Depende da política do banco. Em alguns casos, imóveis financiados podem ser aceitos, desde que atendam aos critérios do banco. No entanto, é necessário que o bem esteja regularizado e que o proprietário tenha autorização para usá-lo como garantia.

Como escolher a melhor opção?

Para escolher o melhor empréstimo com garantia:

  • Compare taxas de juros e condições de contrato;

  • Avalie o valor do bem oferecido e o percentual financiável;

  • Leia atentamente o contrato para evitar surpresas;

  • Escolha uma opção que caiba no seu orçamento e tenha parcelas acessíveis.

O empréstimo com garantia pode ser uma excelente solução para quem busca crédito com juros mais baixos e prazos mais longos. No entanto, é essencial entender as condições e garantir que o pagamento seja feito em dia para evitar riscos.

Deseja crédito fácil e seguro?

Se você busca um crédito seguro, com taxas acessíveis e sem burocracia, o Banco PAN oferece diversas opções para atender às suas necessidades. Além do empréstimo com garantia, você pode optar por:

  • Empréstimo pessoal: Crédito sem necessidade de garantia, com contratação rápida e flexível.

  • Empréstimo FGTS: Antecipação do saque-aniversário do FGTS com taxas vantajosas.

Aproveite as soluções do Banco PAN e encontre a melhor opção para você!