O que você vai ler neste artigo:

Desde 21 de março, os trabalhadores CLT do setor privado já podem solicitar o novo modelo de empréstimo consignado privado, chamado de “Crédito do Trabalhador” pelo governo, por meio da Carteira de Trabalho Digital. 

Agora, não é mais necessária a intermediação do RH da empresa empregadora com o banco conveniado, como no modelo antigo – o profissional pode avaliar por conta própria a oferta de diferentes instituições e contratar naquela com melhores condições.

Com essa mudança, muita gente ainda não sabe como contratar o novo consignado privado. Neste artigo, você verá como solicitar a linha de crédito totalmente online e em poucos passos!

Como funciona o novo consignado privado?

O novo consignado privado trouxe mudanças significativas para os trabalhadores do setor privado que desejam contratar crédito com desconto em folha. 

Com a integração entre o eSocial e a Carteira de Trabalho Digital, agora não é mais necessário que a empresa tenha convênio com um banco específico para que seus funcionários tenham acesso ao crédito consignado. Isso proporciona mais liberdade para escolher a melhor oferta disponível no mercado.

 Antes, para contratar um empréstimo consignado privado, a empresa precisava ter um convênio com o banco que oferecia o crédito. Com a nova regulamentação, essa intermediação não é mais necessária, pois o sistema do eSocial unifica dados trabalhistas, previdenciários e fiscais dos trabalhadores.

O trabalhador pode comparar as taxas de diferentes instituições financeiras e escolher a que oferecer as melhores condições. Como a concorrência aumenta, os juros tendem a ser mais baixos do que no modelo anterior, beneficiando quem deseja crédito mais barato.

Quem tem acesso ao eSocial?

A plataforma estará disponível para todos os trabalhadores do setor privado com carteira assinada, incluindo domésticos, trabalhadores rurais e funcionários de microempreendedores individuais (MEIs) formalizados. 

Estima-se que mais de 47 milhões de trabalhadores poderão ser beneficiados com o novo programa.

Vantagens do novo consignado privado:

O Crédito do Trabalhador traz diversas vantagens, entre elas: 

  • Menos burocrático: não precisa de convênio entre empresa e banco.

  • Taxas mais baixas: maior concorrência entre bancos favorece o trabalhador.

  • Mais opções de crédito: liberdade para escolher a melhor oferta.

  • Facilidade na contratação: integração com eSocial e Carteira de Trabalho Digital agiliza o processo.

Quem já tem um contrato ativo de empréstimo consignado privado pode solicitar outro?

​Atualmente, trabalhadores do setor privado com contratos ativos de empréstimo consignado não podem contratar o novo modelo de crédito consignado, conhecido como Crédito do Trabalhador. 

Contudo, a partir de 25 de abril de 2025, será possível migrar os contratos existentes para o novo modelo dentro da mesma instituição financeira. Além disso, a portabilidade entre bancos estará disponível a partir de 6 de junho de 2025, permitindo que os trabalhadores busquem condições mais vantajosas em outras instituições. ​

Essas mudanças visam oferecer aos trabalhadores condições mais favoráveis, como taxas de juros reduzidas e maior flexibilidade na escolha das instituições financeiras

Saiba como contratar o novo consignado privado no Banco PAN em 5 passos:

A contratação do novo consignado privado está ainda mais fácil e digital! Agora, com a integração entre o eSocial e a Carteira de Trabalho Digital, você pode solicitar seu empréstimo diretamente pelo aplicativo, sem burocracia e sem necessidade de convênio entre sua empresa e o banco.

Confira o passo a passo para contratar seu consignado privado no Banco PAN de forma 100% online:

  1. Acesse a Carteira de Trabalho Digital

  • Faça login no aplicativo Carteira de Trabalho Digital (disponível para Android e iOS).

  • Simule seu empréstimo de onde estiver, sem precisar sair de casa.

  1. Aguarde a análise da simulação

  • Após realizar a simulação, você receberá uma oferta do Banco PAN diretamente no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

  1. Selecione a oferta do Banco PAN

  1. Confirme seus dados 

  • No WhatsApp, você receberá todos os detalhes da sua oferta e os termos do contrato.

  • Após revisar as informações, basta confirmar os dados para seguir para a aprovação final.

  1. Pronto! Seu empréstimo será liberado

  • Após a aprovação, o valor será depositado rapidamente na sua conta.

  • As parcelas serão descontadas diretamente na sua folha de pagamento.

Por que a plataforma do governo é importante para o novo crédito consignado?

A plataforma representa um avanço significativo na democratização do acesso ao crédito consignado para trabalhadores do setor privado. 

Ao centralizar as informações no eSocial e eliminar a necessidade de convênios individuais entre empresas e bancos, o processo torna-se mais ágil e menos burocrático, permitindo que mais trabalhadores tenham acesso a empréstimos com taxas de juros reduzidas.