O que você vai ler neste artigo:

O novo modelo do consignado privado está trazendo mudanças significativas para empresas e trabalhadores. Os colaboradores podem contratar o chamado Crédito do Trabalhador diretamente com as instituições financeiras, sem precisar da intermediação do RH da empresa. 

Mas como isso impacta o setor de recursos humanos e as próprias organizações? Descubra neste artigo!

O que é o novo consignado privado?

O Crédito do Trabalhador é uma nova modalidade de empréstimo consignado lançada pelo governo brasileiro, destinada a trabalhadores do setor privado com carteira assinada (CLT), incluindo domésticos, trabalhadores rurais e microempreendedores individuais (MEIs). 

Essa iniciativa visa ampliar o acesso ao crédito com condições mais favoráveis, eliminando a necessidade de convênios entre empresas e instituições financeiras.

Principais características do Crédito do Trabalhador:

  • Margem consignável: Os trabalhadores poderão comprometer até 35% de seu salário líquido com as parcelas do empréstimo.

  • Garantias adicionais: Será possível utilizar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantias. Em caso de demissão, os descontos serão aplicados sobre as verbas rescisórias, respeitando os limites legais. 

  • Processo de contratação: A partir de 21 de março de 2025, os interessados poderão solicitar propostas de crédito pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Após autorizar o compartilhamento de dados com as instituições financeiras habilitadas, o trabalhador receberá ofertas em até 24 horas, podendo analisar e contratar a que melhor atenda às suas necessidades.

  • Desconto em folha: As parcelas serão descontadas diretamente na folha de pagamento, por meio do eSocial, garantindo menor risco de inadimplência e possibilitando taxas de juros mais baixas.

O que muda no empréstimo consignado privado?

Com a nova regulamentação do consignado privado, os trabalhadores de empresas privadas podem contratar o crédito de forma independente. Antes, era necessário que a empresa tivesse um convênio com o banco, e o RH fazia a intermediação da liberação do desconto em folha. 

Agora, o próprio trabalhador pode escolher a instituição financeira e contratar diretamente.

Isso significa:

  • Maior autonomia para o trabalhador na escolha do crédito;

  • Menos burocracia para as empresas;

  • Redução de custos administrativos para o RH.

Como as empresas terão que se adaptar às mudanças do consignado privado?

Com a implementação do novo consignado privado, todas as empresas que possuem funcionários registrados em regime CLT terão que se ajustar ao novo sistema de desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento.

O modelo anterior, que exigia a formalização de convênios entre empregadores e instituições financeiras, será descontinuado. Com isso, a expectativa é que o eSocial se torne a principal plataforma para registrar essas operações.

As adaptações variam conforme a experiência prévia da empresa com o consignado privado. Veja como cada cenário pode ser afetado:

Para empresas que já ofereciam consignado privado:

  • Integração ao eSocial: o desconto das parcelas será processado automaticamente por meio do eSocial, tornando essencial que a empresa mantenha seus registros sempre atualizados.

  • Fim dos convênios bancários e redução da burocracia para o RH: como a responsabilidade pela concessão do crédito ficará a cargo dos bancos, o setor de Recursos Humanos não precisará mais intermediar negociações de taxas ou limites de crédito.

Para empresas que nunca trabalharam com consignado privado:

  • Participação obrigatória: todas as empresas precisarão se adequar ao novo sistema, o que significa que, caso um funcionário solicite um empréstimo, o desconto em folha será obrigatório.

  • Gestão dos descontos na folha de pagamento: o RH deverá incluir corretamente os valores das parcelas na folha e garantir o repasse adequado à instituição financeira.

  • Possíveis dúvidas dos funcionários: como esse modelo pode ser novidade para alguns colaboradores, o RH poderá ser mais demandado para esclarecer dúvidas sobre o funcionamento do consignado privado.

  • Registro adequado no eSocial: ainda que as empresas já utilizem o eSocial, será necessário garantir o correto registro dos descontos referentes ao consignado.

Quais os impactos do Crédito do Trabalhador para pequenas e grandes empresas?

A nova modalidade de Crédito do Trabalhador tem impactos diferentes conforme o porte da empresa.

Pequenas empresas

Negócios menores precisarão ajustar seus processos para atualizar o eSocial corretamente. Como a quantidade de consignados tende a ser menor, o desconto das parcelas poderá ser feito manualmente no eSocial Web Geral, permitindo que o próprio empresário ou o setor de RH faça a gestão.

Grandes empresas

Com um volume maior de contratos, grandes empresas precisarão adaptar seus sistemas de folha de pagamento para evitar erros e garantir que os descontos sejam feitos corretamente. Além disso, pode ser necessário treinar a equipe responsável para lidar com as novas exigências.

A fase de adaptação ao novo consignado privado será essencial para evitar problemas financeiros e administrativos.

Como solicitar o Crédito do Trabalhador no Banco PAN

Se você busca praticidade, segurança e taxas justas, o Crédito do Trabalhador no Banco PAN é uma excelente escolha. A contratação é 100% digital, sem burocracia, com acompanhamento em todas as etapas. Você simula, escolhe e contrata de forma simples, direta e no seu tempo. Veja como é fácil:

1. Acesse a Carteira de Trabalho Digital - Abra o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e consulte sua margem consignável. Depois, simule a contratação do Crédito do Trabalhador no menu específico;

2. Aguarde a análise da simulação - Com base nos dados informados, o Banco PAN enviará uma proposta personalizada diretamente pelo aplicativo;

3. Selecione a oferta do PAN - Ao escolher a proposta do PAN, você será direcionado automaticamente para o canal oficial do banco no WhatsApp, onde o atendimento continua com total segurança;

4. Confirme seus dados e condições - Revise a oferta detalhada, confira os dados da contratação e, se estiver tudo certo, confirme para seguir com a aprovação final;

5. Receba o valor na conta - Após a confirmação e validações necessárias, o valor do seu empréstimo será liberado direto na sua conta, de forma rápida e segura.

Com o Banco PAN, você contrata o Crédito do Trabalhador com total confiança, atendimento humanizado e soluções que respeitam o seu momento. Simule agora mesmo e escolha o crédito certo para você!