O empréstimo com desconto em folha de pagamento é uma opção de crédito que oferece taxas de juros mais baixas e pagamento facilitado. Entender como ele funciona é essencial para tomar uma decisão financeira consciente e evitar endividamento excessivo.

Neste artigo, falaremos o que é, quem pode solicitar este tipo de empréstimo e como funciona. Continue a leitura para saber mais!

O que é empréstimo com desconto em folha?

O empréstimo com desconto em folha, também conhecido como empréstimo consignado, é um tipo de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do contratante. Isso reduz o risco de inadimplência, permitindo que os bancos ofereçam condições mais vantajosas.

Quem pode solicitar?

Esse tipo de empréstimo está disponível para:

• Trabalhadores com carteira assinada (CLT);

• Servidores públicos;

• Aposentados e pensionistas do INSS.

Os requisitos incluem possuir margem consignável disponível e atender às exigências da instituição financeira.

Quais os tipos de empréstimo com desconto em folha?

A seguir, confira os principais tipos de crédito consignado disponíveis:

• Consignado INSS: Destinado a aposentados e pensionistas do INSS, com taxas reduzidas e prazo de pagamento estendido.

• Consignado Privado: Voltado para trabalhadores de empresas privadas que oferece taxas competitivas e também é descontado diretamente na folha de pagamento.

• Consignado para Servidores Públicos: Exclusivo para funcionários públicos federais, estaduais e municipais, com condições diferenciadas e taxas competitivas.

• Consignado LOAS/BPC: Embora aposentados e pensionistas do INSS possam contratar consignado, quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS)  tem essa opção liberada.

• Consignado para Militares e Forças Armadas: Destinado a militares da ativa, inativos e pensionistas das Forças Armadas, com regras específicas para cada categoria.

Cada modalidade tem requisitos e limites específicos, variando de acordo com a margem consignável permitida. Antes de contratar, é essencial avaliar as condições e escolher a melhor opção conforme o seu perfil financeiro.

Vantagens do empréstimo com desconto em folha

• Taxas de juros mais baixas: Como o pagamento é garantido pelo desconto direto, os juros são menores em comparação a outras modalidades de crédito.

• Facilidade e rapidez na contratação: O processo é menos burocrático e, em muitos casos, pode ser feito online.

• Praticidade no pagamento: As parcelas são debitadas automaticamente, evitando atrasos e cobranças extras.

Desvantagens do empréstimo com desconto em folha

• Comprometimento da renda mensal: Como as parcelas são descontadas direto no pagamento, o orçamento pode ficar apertado.

• Risco de superendividamento: Caso o contratante não planeje bem suas finanças, pode acumular dívidas e comprometer sua estabilidade financeira.

Passo a passo para solicitar o empréstimo

        Escolha da instituição financeira

• Compare as condições oferecidas por diferentes bancos.

• Dê preferência a instituições confiáveis, como o Banco PAN.

  Simulação do empréstimo

• Utilize simuladores online para verificar valores e taxas.

  Envio da documentação necessária

• Geralmente são solicitados RG, CPF, comprovante de renda e de residência.

  Assinatura do contrato

• Leia atentamente as condições antes de assinar.

  Liberação do crédito

• O dinheiro é depositado na conta do solicitante em poucos dias após a aprovação.

Dicas importantes

• Certifique-se de que a parcela do empréstimo cabe no seu orçamento.

• Evite comprometer grande parte da sua renda mensal.

• Consulte as condições do Empréstimo FGTS como opção adicional.

O empréstimo com desconto em folha é uma alternativa vantajosa para quem busca crédito com juros mais baixos. No entanto, é fundamental entender todas as condições antes da contratação para evitar dificuldades financeiras no futuro. 

Quer saber mais sobre crédito e outras soluções financeiras? Acesse o site do Banco PAN e confira tudo sobre Crédito do Trabalhador, novo consignado privado