O que você vai ler neste artigo:

Depois de um ano discutindo possibilidades, o governo planeja lançar este ano novas regras para o crédito consignado privado – modalidade voltada diretamente para os trabalhadores com carteira assinada (CLT). Com novas regras que visam facilitar o acesso e reduzir taxas, essa modalidade de empréstimo promete ser uma alternativa mais acessível para milhões de brasileiros. 

Neste artigo, explicamos tudo sobre o novo consignado privado, suas vantagens e como solicitá-lo.

Qual a diferença entre o crédito consignado privado atual e o “novo” consignado privado?

A legislação do crédito consignado já autoriza trabalhadores de empresas privadas a obterem esse tipo de empréstimo, com parcelas descontadas diretamente do salário. No entanto, até então era necessário firmar convênios entre empresas e bancos, o que, na prática dificulta que empresas de menor porte e, até mesmo as maiores, adotem esse modelo em grande escala. 

Com as alterações a serem formalizadas pelo governo, o “novo” crédito consignado privado se tornará mais acessível, permitindo que trabalhadores com carteira assinada obtenham empréstimos diretamente com os bancos, sem necessidade de intermediação da empresa empregadora.

Quem pode contratar o novo consignado privado?

O novo consignado privado está disponível para trabalhadores do setor privado que possuem vínculo empregatício formal e recebem seus salários por meio do eSocial. O acesso à modalidade depende do cumprimento de critérios estabelecidos pelos bancos, incluindo análise de crédito e margem consignável.

O que muda nas regras do consignado privado?

As novas regras trarão mudanças importantes para tornar o crédito consignado privado mais acessível e seguro. Veja as principais alterações:

  • Acesso direto ao empréstimo: os trabalhadores poderão contratar o crédito diretamente com o banco de sua preferência, sem precisar de aval da empresa empregadora.

  • Desconto automático na folha de pagamento: as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do trabalhador, reduzindo o risco de inadimplência.

  • Limite de endividamento: Até 100% da multa rescisória pode ser utilizada como garantia em caso de demissão.

  • Uso do eSocial: o eSocial facilitará a análise de crédito por parte dos bancos e garante a segurança da informação dos dados dos trabalhadores.

Como o novo consignado privado será oferecido?

O governo deve lançar em breve uma plataforma digital que permita comparar as condições de crédito consignado privado de todas as instituições financeiras, como taxas de juros, prazo e valor do empréstimo.

Como funcionará o eSocial no novo consignado?

O eSocial é um sistema do governo que centraliza informações trabalhistas e previdenciárias dos trabalhadores. Com as novas regras, ele será utilizado para validar as informações dos solicitantes e garantir que os descontos sejam feitos corretamente na folha de pagamento. Isso torna o processo mais rápido e seguro para bancos e trabalhadores.

Quando o novo consignado privado começa a valer?

A previsão é que o novo consignado privado entre em vigor ainda este ano, com os bancos se adaptando gradualmente à nova regulamentação. O trabalhador interessado deve acompanhar as informações divulgadas para saber quando poderá contratar essa modalidade de crédito.

Quais são as vantagens do novo consignado privado?

  • Taxas de juros reduzidas: como o pagamento é descontado diretamente na folha de pagamento, o risco para os bancos é menor, permitindo juros mais baixos.

  • Maior transparência: os trabalhadores têm mais controle sobre a contratação do crédito, sem depender da empresa.

  • Acesso ampliado: mais trabalhadores do setor privado terão a oportunidade de contratar o crédito consignado, desde que atendam aos critérios dos bancos.

O novo consignado privado, Crédito do Trabalhador, traz mais acessibilidade e segurança para trabalhadores do setor privado que precisam de crédito. Com taxas mais baixas e um processo simplificado, essa modalidade pode ser uma boa opção para quem busca um empréstimo com condições mais vantajosas.

Se você quer contratar o novo consignado privado com segurança e taxas reduzidas, conheça as opções do Banco PAN e faça uma simulação agora mesmo!