Qual a diferença entre consignado público e privado?

No universo dos empréstimos consignados, entender as nuances entre as modalidades pública e privada é essencial para tomar a melhor decisão financeira.

Neste artigo, vamos explorar as principais diferenças entre o empréstimo consignado público e o empréstimo consignado privado, ajudando você a escolher a opção mais adequada ao seu perfil.

O que é um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do tomador. Isso garante ao banco maior segurança quanto ao recebimento, resultando em taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de crédito.

Diferença entre consignado público e  consignado privado

A principal diferença entre o consignado público e o consignado privado está no perfil do tomador do empréstimo. 

Em resumo, o empréstimo consignado público é voltado para aos servidores públicos e o empréstimo consignado privado para trabalhadores de empresas privada contratados pelo regime CLT. 

Consignado público

O consignado público é destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Como esses grupos possuem estabilidade financeira, os bancos oferecem condições mais atrativas, como taxas de juros menores e prazos mais longos para pagamento.

Além disso, a margem consignável, ou seja, o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com as parcelas, é de 35% para servidores públicos e 30% para aposentados e pensionistas.

Consignado privado

Já o consignado privado é voltado para trabalhadores da iniciativa privada que têm carteira assinada. Embora as condições ainda sejam melhores do que em outros tipos de empréstimo, as taxas de juros são geralmente um pouco mais altas em comparação ao consignado público.

Isso ocorre porque a estabilidade financeira dos trabalhadores da iniciativa privada é menor, gerando um risco maior para o banco. A margem consignável influencia diretamente o valor máximo que pode ser emprestado. Quanto maior a margem, maior o valor do empréstimo possível, o que pode impactar a taxa de juros oferecida. Instituições financeiras podem oferecer taxas mais competitivas se o tomador tiver uma margem consignável maior e um histórico de crédito positivo. 

Qual é o limite de crédito para o consignado privado?

O limite de crédito para o consignado privado varia conforme o banco e a análise de crédito do cliente, mas geralmente é determinado pela margem consignável de 30% da renda mensal.

Posso contratar mais de um empréstimo consignado?

De acordo com a nova regra do empréstimo consignado privado, só será permitida a contratação de um empréstimo por vínculo empregatício, ou seja, um empréstimo por contrato de carteira assinada.

Qual é o prazo de pagamento do consignado público e privado?

O prazo de pagamento do consignado público pode chegar a 96 meses, enquanto o consignado privado geralmente oferece prazos menores.

Qual é a melhor opção para você?

A escolha entre o consignado público e o privado depende do seu perfil e da sua situação financeira. Se você é servidor público, aposentado ou pensionista, o consignado público pode oferecer condições mais vantajosas.

Já se você trabalha na iniciativa privada, o consignado privado ainda pode ser uma excelente opção devido às suas taxas reduzidas em relação a outras modalidades de crédito.

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