Como amortizar empréstimo consignado?

Amortizar um empréstimo consignado pode parecer um desafio, mas é possível com planejamento e disciplina financeira. Você sabia que é possível quitar um empréstimo consignado de forma integral ou parcial a qualquer momento?

Muitos brasileiros recorrem ao crédito em períodos de dificuldades financeiras, emergências ou para realizar um sonho. No entanto, nada impede que, após alguns meses, a situação mude e surja a oportunidade de quitar antecipadamente o empréstimo consignado.

Neste artigo, vamos explorar como você pode amortizar seu empréstimo consignado, fornecer dicas práticas e responder às perguntas mais frequentes sobre o tema.

O que é amortização?

Muitas vezes, o conceito de amortização é confundido com o simples pagamento periódico de uma dívida. No entanto, amortizar significa reduzir o valor total da dívida ao longo do tempo, e isso não acontece apenas com o pagamento das parcelas de um financiamento.

À primeira vista, dizer que os pagamentos reduzem uma dívida pode parecer óbvio. Porém, para eliminar um saldo devedor, é necessário pagar tanto o principal quanto os encargos. Caso contrário, a dívida nunca será totalmente quitada, pois sempre haverá juros incidindo sobre o capital.

Um exemplo prático e comum de amortização é juntar dinheiro para antecipar parcelas de um empréstimo consignado. Esse tipo de empréstimo geralmente é de longo prazo, com juros mais baixos que outras modalidades de empréstimo e parcelas reduzidas, de modo que o valor total é pago ao longo do tempo. Essa é a grande vantagem da amortização em contratos de crédito.

Como funciona a amortização?

Uma parcela de empréstimo ou financiamento é composta por três principais componentes:

1. Principal: é o valor original emprestado que precisa ser devolvido à instituição financeira.

2. Juros: representam o custo do dinheiro ao longo do período do empréstimo.

3. Outros custos: variam conforme o tipo de operação de crédito. Por exemplo, em um financiamento imobiliário, além dos juros, há custos com seguros (morte, invalidez e danos físicos ao imóvel) que são incluídos nas parcelas.

Amortizar um financiamento significa quitá-lo integralmente. Para isso, podemos antecipar o pagamento de algumas parcelas e pagar o restante conforme o método de amortização definido no contrato.

Como funciona a amortização do empréstimo consignado?

Os empréstimos consignados são descontados diretamente da folha de pagamento do tomador, o que garante o pagamento regular das parcelas. Aqui estão algumas estratégias para amortizar seu empréstimo:

1. Pagamentos Extras

Realizar pagamentos extras pode reduzir o saldo devedor mais rapidamente. Utilize qualquer renda adicional, como bônus ou décimo terceiro salário, para abater o valor do empréstimo.

2. Reajuste de Parcelas

Aumentar o valor das parcelas mensais também é uma maneira eficaz de amortizar o empréstimo mais rapidamente. Verifique com o Banco PAN a possibilidade de reajustar suas parcelas.

3. Refinanciamento

Refinanciar seu empréstimo pode ser uma opção interessante se você conseguir taxas de juros mais baixas. O Banco PAN oferece opções de refinanciamento que podem ajudá-lo a economizar.

Quais tipos de amortização existem?

Os métodos de amortização mais comuns no Brasil são a Tabela Price e o SAC.

1. Tabela Price

Na Tabela Price, o valor das parcelas mensais permanece constante ao longo do contrato. No início, a maior parte das parcelas é composta por juros e taxas, e somente após alguns meses o valor principal da dívida começa a ser reduzido de maneira mais significativa. Este método é bastante utilizado em financiamentos de automóveis e compras a prazo.

2. Método SAC (Sistema de Amortização Constante)

No método SAC, o valor da amortização é constante em cada parcela, mas o valor das parcelas mensais varia. Nos primeiros meses, as parcelas são mais altas, mas diminuem ao longo do tempo, já que os juros são calculados sobre um saldo devedor decrescente. 

Este método é comumente usado em financiamentos de longo prazo, como na compra de imóveis.

Quais são os tipos de taxas existentes na amortização?

Existem dois tipos de taxas que podem ser aplicadas em financiamentos ou empréstimos: a taxa prefixada e a pós-fixada.

Taxa Prefixada

A taxa prefixada é definida no momento da assinatura do contrato. Empréstimos com essa taxa permitem ao tomador saber exatamente quanto pagará durante todo o período do contrato.

Taxa Pós-fixada

A taxa pós-fixada varia de acordo com indicadores econômicos, como a inflação e a Selic. Assim, o valor das parcelas pode variar ao longo do tempo.

Como amortizar um empréstimo consignado?

De modo geral, a amortização de um empréstimo consignado é um processo simples. Para quitar uma ou mais parcelas (ou o valor total), basta entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo contrato e fazer a solicitação.

Cada instituição possui seus próprios procedimentos, e algumas podem ser mais rápidas do que outras na resposta. Normalmente, o boleto para quitação da dívida é enviado em poucos dias, e algumas instituições podem até fornecê-lo no mesmo dia da solicitação.

É essencial que, junto com o boleto, a instituição envie o saldo atualizado, a taxa de juros, o valor das parcelas (original e com o desconto pela antecipação) e o prazo restante do empréstimo, caso a quitação não seja integral. Essas informações são importantes para entender quanto será economizado com a antecipação dos pagamentos.

Como utilizar o FGTS para amortizar o empréstimo consignado?

Além de ser utilizado para aquisição ou construção de imóveis, o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) também pode ser empregado para aliviar o orçamento de quem possui um empréstimo consignado.

Segundo a Caixa Econômica Federal (CEF), que administra esses recursos, o saldo do FGTS pode ser utilizado para quitar integralmente ou amortizar esse tipo de dívida. Para isso, é necessário que tenham decorrido pelo menos dois anos desde a última utilização do fundo para esse fim. 

Em outras palavras, se o FGTS foi utilizado anteriormente para quitar uma dívida imobiliária, só será possível utilizá-lo novamente após esse período.

Outra alternativa é utilizar o FGTS para abater parte das prestações, o que reduz o valor mensal do empréstimo. Nesse caso, o abatimento pode chegar a até 80% do valor das parcelas e ser aplicado por até 12 meses consecutivos. 

Amortizar um empréstimo consignado é não só possível, como também uma estratégia financeira inteligente para quem deseja se livrar das dívidas mais rapidamente. Utilize as dicas e estratégias mencionadas para otimizar seus pagamentos e reduzir seu saldo devedor.