Como fazer portabilidade de empréstimo?

Se você tem um empréstimo ativo e deseja obter condições mais vantajosas, como pagar menos juros, a portabilidade de empréstimo pode ser uma ótima solução. 

Essa opção permite transferir sua dívida para outra instituição financeira, abrindo a possibilidade de conseguir melhores taxas, por prazos mais flexíveis e ainda receber uma quantia como troco após a portabilidade. 

Neste artigo, explicamos como funciona a portabilidade, quem pode solicitá-la e o passo a passo para fazer a transferência com segurança.

O que é portabilidade de empréstimo?

A portabilidade de empréstimo permite que você transfira sua dívida de um banco para outro em busca de melhores condições, como taxas de juros mais baixas, prazos mais longos e parcelas reduzidas. 

Essa opção é regulamentada pelo Banco Central do Brasil (Bacen), por meio da Resolução nº 4.292/2013, garantindo que os clientes tenham o direito de migrar seu crédito para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas.

Se você deseja economizar e melhorar sua organização financeira sem precisar contratar um novo crédito, a portabilidade é uma excelente alternativa. No Banco PAN, você pode fazer a portabilidade de empréstimo de forma simples e rápida, com taxas competitivas e condições que cabem no seu bolso. 

Além disso, o PAN oferece um atendimento especializado para que você tome a melhor decisão para sua saúde financeira.

O que é a portabilidade com troco e como ela funciona?

A portabilidade com troco é a possibilidade de transferir sua dívida de uma instituição financeira para outra, reduzindo os juros e recebendo a diferença entre o valor quitado e o saldo devedor.

Esse valor excedente, conhecido como “troco”, é depositado diretamente na sua conta, permitindo que você o utilize como preferir. Dessa forma, você migra seu empréstimo para uma taxa de juros mais baixa, refinancia o saldo e ainda recebe a diferença de volta, garantindo o maior troco possível.

Para realizar a portabilidade, o primeiro passo é avaliar se o seu empréstimo atual ainda é vantajoso e se há instituições que oferecem condições melhores. Além disso, a solicitação de transferência pode ser feita a qualquer momento, dependendo das oportunidades disponíveis de acordo com os seus contratos.

Quem pode solicitar a portabilidade de empréstimo?

A portabilidade está disponível para quem já tem um contrato ativo de empréstimo e deseja migrar para outra instituição que ofereça condições mais vantajosas. O processo pode ser feito em modalidades como empréstimo consignado, empréstimo com garantia de veículo e até empréstimo FGTS.

Passo a passo e quanto tempo leva para fazer a portabilidade de empréstimo

1. Solicite informações ao seu banco atual (1 a 3 dias úteis)

Antes de iniciar a portabilidade, peça ao seu banco o saldo devedor, a taxa de juros atual, o número de parcelas restantes e o custo efetivo total (CET). O banco tem até 1 dia útil para fornecer essas informações, mas em alguns casos pode levar até 3 dias úteis.

2. Pesquise e compare novas ofertas (2 a 5 dias úteis)

Com os dados do seu contrato em mãos, pesquise opções em outras instituições financeiras. Esse processo pode levar de 2 a 5 dias úteis, dependendo da sua análise e do tempo que as instituições levam para apresentar propostas.

3. Envie a proposta para o novo banco (1 a 3 dias úteis)

Ao encontrar uma oferta mais vantajosa, envie seus dados e os detalhes do contrato para a nova instituição. O banco analisará seu perfil e poderá aprovar ou recusar a portabilidade dentro de 1 a 3 dias úteis.

4. Aguarde a quitação da dívida (5 a 10 dias úteis)

Se aprovado, o novo banco realizará o pagamento do saldo devedor diretamente ao banco de origem. O processo pode levar de 5 a 10 dias úteis, dependendo da instituição.

5. Assine o novo contrato (1 a 2 dias úteis)

Após a quitação da dívida, você precisará assinar o contrato do novo empréstimo. Leia atentamente todas as cláusulas antes de confirmar. Esse passo geralmente leva de 1 a 2 dias úteis.

O prazo pode variar de acordo com cada instituição financeira envolvida, gastando em média de 15 a 30 dias úteis. É importante acompanhar cada etapa de perto para evitar atrasos desnecessários.

Quais os benefícios da portabilidade de empréstimo?

• Redução de juros: possibilidade de pagar menos pelo crédito.

• Parcelas mais acessíveis: ajuste do valor das prestações de acordo com seu orçamento.

• Valores maiores de crédito: possibilidade de conseguir um valor maior de empréstimo.

• Prazos mais longos: flexibilidade no pagamento.

• Melhor organização financeira: controle mais eficiente das finanças.

• Recebimento de troco: Ao transferir seu empréstimo para outro banco com um saldo devedor menor que o valor aprovado, você garante taxas melhores e ainda recebe um valor extra para usar como quiser.

Qual é a idade máxima para fazer a portabilidade?

Ao considerar a portabilidade de um empréstimo consignado, por exemplo, além de analisar se as novas condições são vantajosas, é fundamental verificar o limite de idade exigido pela instituição para a qual deseja transferir a dívida.

Quanto mais avançada a idade do beneficiário, menores podem ser as chances de conseguir a portabilidade, já que cada banco define suas próprias regras para esse limite.

O crédito consignado, por exemplo, se destaca por oferecer taxas de juros mais baixas e desconto direto na folha de pagamento, o que torna sua liberação mais ágil e com menos burocracia.

Para os bancos, o consignado representa uma modalidade mais segura, pois há maior garantia de pagamento. Isso permite a oferta de juros reduzidos para os clientes. Quanto menor o risco para a instituição financeira, melhores podem ser as condições do crédito. 

No entanto, devido ao risco operacional envolvido, muitas instituições estabelecem uma idade máxima para a concessão da portabilidade.

Dicas para se proteger de golpes ao fazer a portabilidade

A melhor forma de se proteger contra fraudes é ativar o “desconfiômetro". Antes de aceitar qualquer proposta de portabilidade de empréstimo, verifique as informações e entre em contato diretamente com o banco.

Golpistas podem se passar por representantes de instituições financeiras e oferecer portabilidades falsas, prometendo taxas muito abaixo do mercado ou solicitando pagamentos antecipados. 

Fique atento e nunca compartilhe dados pessoais, senhas ou códigos com desconhecidos. Veja a seguir algumas dicas para se proteger: 

• Questione contatos não solicitados – Se receber uma oferta por telefone, WhatsApp ou e-mail, pergunte como a pessoa conseguiu seus dados e confirme a autenticidade da proposta diretamente com o banco.

• Cuidado com ofertas irresistíveis – Se a taxa de juros for muito abaixo do mercado ou as condições parecerem boas demais, desconfie. Golpistas costumam oferecer vantagens irreais para atrair vítimas.

• Pesquise a reputação da empresa – Mesmo que a empresa tenha CNPJ e endereço, consulte sua reputação em sites como o Reclame Aqui e veja se há reclamações sobre fraudes.

• Nunca pague taxas antecipadas – Bancos não cobram depósitos antecipados para liberar crédito. Se pedirem qualquer pagamento antes, é golpe!

• Proteja seus dados – Não compartilhe senhas, códigos ou informações pessoais por telefone, redes sociais ou e-mail.

É possível fazer portabilidade de empréstimo para o Banco PAN?

Sim! O Banco PAN oferece condições especiais para quem deseja transferir seu empréstimo, como o empréstimo consignado, e buscar taxas melhores e até um dinheiro extra. Faça uma simulação e descubra como conseguir condições mais vantajosas!