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Nos últimos dias, o governo federal publicou uma instrução normativa que amplia o prazo máximo de pagamento do empréstimo consignado para aposentados, pensionistas e beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC). Agora, esses beneficiários poderão quitar seus empréstimos em até 96 meses (8 anos), um aumento em relação ao limite anterior de 84 meses (7 anos). 

Essa medida visa facilitar o pagamento das parcelas, tornando-as mais acessíveis ao diluir o valor ao longo de um período maior.

O que é empréstimo consignado INSS para aposentados?

O empréstimo consignado INSS é uma modalidade de crédito destinada exclusivamente a aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS. Nessa modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do benefício mensal do solicitante, garantindo o pagamento automático e reduzindo o risco de inadimplência.

Como vai funcionar a mudança?

Com a nova instrução normativa, o prazo máximo para pagamento do empréstimo consignado foi estendido para 96 meses. No entanto, o limite máximo de comprometimento da renda dos beneficiários não sofreu alterações. Atualmente, é permitido comprometer até 45% do valor do benefício, sendo:

  • 35% para empréstimos consignados;

  • 5% para cartão de crédito consignado;

  • 5% para cartão consignado de benefício.

Dessa forma, mesmo com a ampliação do prazo, os beneficiários devem se atentar para não ultrapassar esses limites ao contratar novos empréstimos.

Vantagens do empréstimo consignado INSS

  • Taxas de juros mais baixas: Devido à garantia de pagamento direto do benefício, as instituições financeiras oferecem taxas de juros mais atrativas em comparação a outras modalidades de crédito.

  • Facilidade e rapidez na contratação: O processo de solicitação é simplificado, e a liberação do crédito costuma ser rápida, já que o risco de inadimplência é menor.

  • Praticidade no pagamento das parcelas: As parcelas são descontadas automaticamente do benefício mensal, evitando preocupações com datas de vencimento ou pagamentos manuais.

Desvantagens do empréstimo consignado INSS

  • Comprometimento de parte da renda mensal: Ao contratar um empréstimo consignado, uma parcela do benefício mensal ficará comprometida, reduzindo a renda disponível para outras despesas.

  • Risco de superendividamento: Sem um planejamento financeiro adequado, o beneficiário pode assumir compromissos além de sua capacidade de pagamento, levando ao endividamento excessivo.

Quais os critérios para solicitar?

Para solicitar o empréstimo consignado INSS, é necessário:

  • Ser aposentado, pensionista ou beneficiário do BPC;

  • Estar recebendo o benefício regularmente;

Passo a passo: veja como solicitar o empréstimo

  1. Escolha a instituição financeira: Pesquise e selecione uma instituição que ofereça condições favoráveis para o empréstimo consignado.

  2. Apresente a documentação necessária: Geralmente, são solicitados documentos pessoais, comprovante de residência e o número do benefício.

  3. Assine o contrato: Após a aprovação, leia atentamente o contrato e, se estiver de acordo, proceda com a assinatura.

  4. Aguarde a liberação do crédito: Após a formalização, o valor será creditado na sua conta conforme o prazo estabelecido pela instituição.

O que avaliar antes de contratar o empréstimo?

  • Capacidade de pagamento: Analise seu orçamento para garantir que as parcelas não comprometerão suas despesas essenciais.

  • Condições do contrato: Atente-se às taxas de juros, prazos e demais cláusulas contratuais.

  • Necessidade real do crédito: Avalie se o empréstimo é realmente necessário ou se há alternativas para suprir a necessidade financeira.

Antes de contratar um empréstimo consignado, é fundamental compreender todas as etapas e condições envolvidas. Um planejamento financeiro cuidadoso é essencial para evitar problemas futuros e garantir que o crédito seja uma ferramenta útil, e não uma fonte de endividamento. 

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