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Declarar um empréstimo consignado no Imposto de Renda é fundamental para manter a regularidade fiscal e evitar pendências com a Receita Federal. Mas você sabe exatamente como fazer isso? 

Neste guia, vamos explicar passo a passo como declarar o seu empréstimo consignado corretamente.

O empréstimo consignado precisa ser declarado no Imposto de Renda?

A Receita Federal exige que qualquer valor acima de R$ 5 mil obtido por meio de empréstimos seja informado na declaração do Imposto de Renda. Isso se aplica também ao empréstimo consignado, que é uma modalidade com desconto direto na folha de pagamento.

Onde declarar o empréstimo consignado no Imposto de Renda?

Para declarar seu empréstimo consignado corretamente, siga estes passos:

  1. Acesse o programa da Receita Federal e abra sua declaração do Imposto de Renda.

  2. No menu lateral, clique em "Dívidas e Ônus Reais".

  3. Escolha o código 11 - Estabelecimento bancário comercial.

  4. Informe os seguintes dados:

  • Nome e CNPJ da instituição financeira onde o empréstimo foi contratado.
  • Valor total do empréstimo contratado.
  • Saldo devedor em 31 de dezembro do ano anterior.

 

5. Caso tenha quitado o empréstimo no mesmo ano, informe o saldo como zero.

Preciso declarar as parcelas pagas?

Não é necessário declarar as parcelas pagas mensalmente, pois o empréstimo não é considerado renda tributável. No entanto, o saldo devedor ao final do ano deve ser informado corretamente.

O empréstimo consignado impacta no cálculo do Imposto de Renda?

O valor do empréstimo consignado não altera a base de cálculo do Imposto de Renda, pois não é considerado rendimento. No entanto, se houver quitação antecipada com recursos não justificados, a Receita pode questionar a origem dos valores.

E se o empréstimo foi obtido para outra pessoa?

Se você contraiu o empréstimo consignado para ajudar um familiar ou amigo, o ideal é que esse valor seja informado na sua declaração como um empréstimo concedido e também seja declarado por quem recebeu o dinheiro, evitando divergências fiscais.

Benefícios do empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma opção vantajosa por oferecer:

  • Taxas de juros reduzidas em comparação com outras linhas de crédito.

  • Parcelas fixas com desconto direto na folha de pagamento.

  • Facilidade de aprovação para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

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