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Escolher a melhor opção de crédito é essencial para manter a saúde financeira em dia. Entre as várias alternativas, o empréstimo consignado se destaca por oferecer taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento mais longos. Mas você sabe quais são as diferenças entre as modalidades de empréstimo consignado? 

Neste artigo, vamos apresentar uma tabela comparativa entre as principais opções e ajudar você a identificar a modalidade que mais se adapta às suas necessidades.

Entenda o que é o empréstimo consignado

O empréstimo consignado é um tipo de crédito em que as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Esse desconto direto oferece maior segurança ao banco, o que permite a oferta de juros menores em comparação a outras modalidades de crédito.

Tabela comparativa das modalidades de empréstimo consignado

A seguir, confira as comparações das principais características das diferentes modalidades de empréstimo consignado disponíveis no mercado:

Público-alvo por modalidade
Modalidade Público-alvo
Consignado Público Servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS
Consignado Privado Trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada
Consignado com FGTS Trabalhadores que possuem saldo no FGTS
Consignado com garantia de veículo Proprietários de veículos quitados
Taxas de Juros
Modalidade Taxas
Consignado Público Geralmente mais baixas, devido à estabilidade financeira do público
Consignado Privado Taxas competitivas, mas superiores ao consignado público
Consignado com FGTS Taxas variáveis, porém, competitivas
Consignado com garantia de veículo Taxas ainda menores devido à garantia
Prazo de pagamento
Modalidade Prazo
Consignado Público Até 96 meses
Consignado Privado Varia dependendo de cada instituição financeira
Consignado com FGTS Depende do saque-aniversário
Consignado com garantia de veículo Até 48 meses
Margem consignável
Modalidade Margem
Consignado Público 35% para servidores, 30% para aposentados/pensionistas
Consignado Privado 30%
Consignado com FGTS 30% (inclui outros empréstimos)
Consignado com garantia de veículo Depende da margem disponível

Qual a modalidade ideal para você?

A escolha da modalidade ideal de empréstimo consignado depende de vários fatores, incluindo a estabilidade do seu emprego, o valor que você deseja financiar e o prazo de pagamento. Aqui estão algumas orientações para ajudar na sua decisão:

  • Se você é servidor público ou aposentado: O empréstimo consignado público pode ser a melhor opção, com as menores taxas de juros e prazos mais longos.

  • Se você é empregado de empresa privada: Avalie o consignado privado, que ainda oferece condições vantajosas, mesmo que as taxas sejam um pouco mais altas.

  • Se você tem saldo no FGTS: O empréstimo consignado com FGTS pode ser uma boa alternativa, especialmente se você planeja usar o saque-aniversário para quitar a dívida.

  • Se você possui um veículo quitado: Considere o consignado com garantia de veículo, que oferece uma das menores taxas do mercado.

Qual a menor taxa de empréstimo consignado privado?

A taxa de juros do empréstimo consignado privado varia conforme o banco, mas geralmente é mais baixa que a de empréstimos pessoais tradicionais. No Banco PAN, você encontra taxas competitivas que se ajustam ao seu perfil.

É possível aumentar a margem consignável?

A margem consignável é definida por lei e, em geral, não pode ser aumentada. No entanto, se você quitar um empréstimo, libera margem para novas contratações.

Quais são as condições para contratar um consignado com garantia de veículo?

Para contratar o consignado com garantia de veículo, é necessário ter um veículo quitado em seu nome. Essa modalidade oferece taxas mais baixas devido à segurança adicional para o banco.

Quer saber mais sobre as opções de empréstimo consignado? Acesse o site do Banco PAN e encontre a solução ideal para suas necessidades financeiras. Aproveite as taxas competitivas e as condições especiais que só o Banco PAN oferece!