Como fazer o financiamento da casa própria com a Approva

A ideia de possuir uma casa ou apartamento ainda é um objetivo para muitos brasileiros. Afinal, é uma grande conquista e um indicativo de que a vida pode melhorar significativamente. Com a parceria da Approva e o PAN Você pode tornar esse sonho realidade através do financiamento imobiliário.

Se você tem o sonho de conquistar sua casa, mas tem medo de como vai pagar as parcelas de um financiamento imobiliário, a Caixa Econômica Federal  oferece parcelas que se adequem ao seu orçamento. 

Pensando nisso, decidimos criar o guia mais completo sobre o assunto. Quer descobrir o melhor caminho para alcançar seu novo lar? Continue lendo este artigo até o final.

O que é financiamento imobiliário?

Para a maioria das pessoas, adquirir bens de alto valor pagando à vista é algo fora de cogitação e isso é perfeitamente compreensível! Embora o desconto para pagamentos à vista seja atrativo, essa opção pode não ser viável em determinadas situações.

Imagine que você finalmente encontrou o apartamento dos seus sonhos em uma excelente localização. No entanto, descobrir que precisará desembolsar mais de R$ 130 mil de uma só vez pode ser desanimador.

A boa notícia é que existem ótimas condições no mercado imobiliário que permitem pagar pelo imóvel desejado de forma parcelada. Estamos falando do financiamento, que é diferente de um empréstimo.

No caso de um empréstimo, o valor acordado é liberado diretamente para você. Já no financiamento, o dinheiro vai para o vendedor, e você começa a pagar a instituição financeira que intermediou a transação em parcelas mensais.

Além disso, os financiamentos, especialmente os imobiliários, oferecem prazos de pagamento mais longos. Outro ponto importante é que as taxas de juros tendem a ser mais razoáveis em comparação com aquelas aplicadas nos empréstimos.

Como funciona o financiamento imobiliário da Caixa Econômica?

Conhecido pelo programa Minha Casa Minha Vida (MCMV), o financiamento imobiliário oferecido pela Caixa Econômica Federal continua sendo uma opção popular entre os brasileiros. No entanto, muitas pessoas ainda não aproveitam essas facilidades por falta de informação.

Se você está à procura do Minha Casa, Minha Vida, saiba que o programa ainda existe, embora tenha passado por algumas mudanças. O mais relevante para você é que o subsídio do Minha Casa, Minha Vida permanece, embora com ajustes.

Quais as regras para participar do programa Minha Casa, Minha Vida?

Para adquirir um apartamento através do Minha Casa, Minha Vida, você deve se enquadrar em um dos três perfis de renda:

• Faixa Urbano 1: renda bruta familiar mensal de até R$ 2.640;

• Faixa Urbano 2: renda bruta familiar mensal entre R$ 2.640,01 e R$ 4.400;

• Faixa Urbano 3: renda bruta familiar mensal entre R$4.400,01 e R$8.000.

Essa classificação é essencial, pois a faixa salarial do Minha Casa, Minha Vida determina o subsídio que você poderá receber. Em relação aos juros, eles também variam conforme as faixas de renda mencionadas:

• Para as famílias de baixa renda nas faixas 1 e 2, o subsídio pode chegar a R$ 55 mil*.

• A taxa de juros para famílias com renda mensal de até R$2 mil é de 4% ao ano nas regiões Norte e Nordeste, e de 4,25% ao ano nas regiões Sudeste, Sul e Centro-Oeste.

• O valor máximo do imóvel na faixa 3 aumentou de R$264 mil para até R$350 mil, aplicável em todo o país.

O prazo máximo para quitar o financiamento é de 35 anos. Para os imóveis das faixas 1 e 2, o teto varia entre R$190 mil e R$264 mil, dependendo da localização do imóvel. O subsídio varia conforme a renda familiar, região, metragem e valor do imóvel.

Lembre-se de que você também pode utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para reduzir o saldo devedor e diminuir o valor das prestações do seu imóvel.

É importante destacar que existem outras modalidades de financiamento além do MCMV. 

Como funcionam as taxas de juros do financiamento imobiliário?

Um dos fatores que determinam o momento ideal para fazer um financiamento é a política de juros vigente. É importante lembrar que a principal referência para essas variações é a Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. 

Além disso, a qualidade do seu relacionamento com o banco também influencia a taxa de juros que será aplicada ao seu financiamento, pois ao aprovar seu pedido de financiamento, o banco assume o risco de não receber o montante devido ou recebê-lo com atraso. 

De modo geral, as instituições financeiras fazem alguns cálculos e chegam a uma taxa específica para cada caso. Após esses esclarecimentos, aqui estão os resultados das mudanças nas taxas de juros:

• Financiamentos atrelados à TR (taxa referencial): de 8% a 8,99% ao ano + TR;

• Financiamentos vinculados ao IPCA: a partir de 3,95% ao ano + IPCA;

• Financiamentos com taxa fixa: a partir de 9,75% ao ano.

Quanto melhor for o seu histórico financeiro, maiores serão as chances de receber uma proposta vantajosa. Se o banco avaliar que o risco da operação é baixo, ele tende a flexibilizar as condições (relativas aos encargos) necessárias para fechar o negócio.

Após avaliar todos os fatores envolvidos, a Caixa entrará em contato para confirmar ou não o financiamento. Saber como comprovar sua renda é fundamental para agilizar a resposta!

Se tudo estiver correto, todas as condições acordadas entre você e o banco serão apresentadas novamente para conferência e início do processo de adesão ao financiamento escolhido.

Como funciona o financiamento imobiliário com a Approva e o PAN?

Com mais de 10 anos de experiência no mercado imobiliário, a Approva combina conhecimento especializado com tecnologia de ponta para oferecer a melhor experiência de compra para você.

Nossa missão é tornar o acesso à casa própria simples e acessível, transformando a realização desse sonho em uma jornada prazerosa. Com a Approva, você só precisa seguir quatro passos para realizar seu sonho:

1. Preencha um breve formulário

2. Receba sua carta de crédito aprovada pela Caixa Econômica

3. (A aprovação da carta de crédito é feita pela instituição financeira vinculada ao Programa Minha Casa, Minha Vida, do Governo Federal. O Banco PAN não concede o crédito.)

4. Escolha seu novo lar

5. Prepare-se para a mudança

Além de simplificar o processo de financiamento, a Approva oferece consultoria completa e reúne imóveis de várias construtoras em um só lugar. Isso facilita a busca pelo imóvel ideal dentro das suas possibilidades e preferências, tornando a experiência de compra muito mais eficiente e personalizada.

A Approva está comprometida em fornecer suporte em todas as etapas do processo, garantindo que você encontre a casa dos seus sonhos de maneira fácil e sem complicações.

Quem pode participar do programa Minha Casa, Minha Vida?

Primeiramente, a Approva realiza uma análise preliminar, considerando os seguintes requisitos básicos: 

• Idade acima de 18 anos;

• Nacionalidade brasileira — estrangeiros também são aceitos, desde que possuam visto permanente no Brasil;

• Capacidade financeira para cumprir o acordo — lembrando que o total das parcelas pode comprometer, no máximo, 30% da sua renda bruta;

• Ausência de registros negativos em órgãos de proteção ao crédito.

  Leia também: Financiamento de imóveis com FGTS

Quais as vantagens de fazer o financiamento imobiliário do programa Minha Casa, Minha Vida, com o auxílio da Approva?

Através do programa habitacional Minha Casa, Minha Vida do Governo Federal, você pode aproveitar vários benefícios para realizar o sonho da casa própria:

1. O Governo Federal oferece até R$55 mil em subsídios, dependendo da sua renda e região, para ajudar no valor total do imóvel.

2. Você pode usar o saldo do seu FGTS para a entrada ou para reduzir o valor das parcelas, tornando as condições de pagamento muito mais favoráveis.

3. Oferece a taxa de juros mais baixa do mercado, com opções de pagamento a longo prazo e parcelas menores que o aluguel.

4. Além disso, você pode somar a renda de outras pessoas que moram com você, sejam familiares, amigos ou cônjuges, para facilitar a aprovação do crédito.