O que é financiamento imobiliário?

Adquirir um imóvel próprio é um sonho para muitos brasileiros, e o financiamento imobiliário é uma das formas mais utilizadas para tornar esse desejo realidade. Mas o que é financiamento imobiliário?  

Neste artigo, vamos explicar sua definição, como funciona, os principais tipos disponíveis no mercado, além de requisitos, taxas e prazos envolvidos. 

O que é financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito oferecida por bancos e instituições financeiras para facilitar a compra de imóveis, seja para uso residencial ou comercial. 

Nele, o comprador recebe um valor para adquirir o imóvel e, em troca, compromete-se a pagar parcelas mensais que incluem o valor financiado acrescido de juros e outros encargos. 

Como funciona o financiamento imobiliário?

O processo de financiamento imobiliário segue algumas etapas essenciais: 

1. Escolha do imóvel: O comprador escolhe o imóvel desejado e verifica se ele atende aos critérios do banco. 

2. Análise de crédito: A instituição financeira avalia o perfil do cliente, considerando fatores como renda, histórico de crédito e capacidade de pagamento. 

3. Simulação e aprovação: O banco realiza uma simulação para determinar o valor das parcelas, taxa de juros e prazo. Após análise, aprova ou não o financiamento. 

4. Assinatura do contrato: Com a aprovação, o comprador assina o contrato e o imóvel fica como garantia do financiamento até a quitação total da dívida. 

Tipos de financiamento imobiliário

No Brasil, os principais sistemas de financiamento são: 

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

• Destinado a imóveis de até R$ 1,5 milhão (limite varia conforme a região). 
• Utiliza recursos do FGTS e da poupança. 
• Taxas de juros reguladas pelo governo, geralmente mais baixas. 

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

• Voltado para imóveis de valor superior ao limite do SFH. 
• Não utiliza FGTS como fonte de recursos. 
• Taxas de juros negociadas livremente com o banco. 

Quais são os requisitos para obter um financiamento imobiliário? 

Explicaremos a seguir os 5 principais fatores para você se preparar para fazer um investimento imobiliário e evitar problemas financeiros. Confira:

Comprovação de renda

Antes de iniciar um investimento imobiliário, é essencial comprovar sua renda. Essa etapa ajuda a garantir que você tenha condições de arcar com o compromisso financeiro a longo prazo. Além disso, instituições financeiras exigem essa documentação para aprovar financiamentos ou outros tipos de crédito. Certifique-se de organizar comprovantes como holerites, declarações de Imposto de Renda ou extratos bancários para facilitar o processo.

Histórico financeiro

Seu histórico financeiro desempenha um papel crucial ao investir em imóveis. Ele reflete sua reputação como pagador e pode influenciar na aprovação de crédito ou em melhores condições de financiamento. Regularize possíveis pendências no SPC/Serasa e monitore seu score de crédito. Um bom histórico aumenta as chances de obter taxas de juros mais vantajosas.

Capacidade de pagamento

Avalie com cuidado sua capacidade de pagamento antes de assumir um compromisso financeiro. Além do valor do imóvel, considere outros custos, como taxas de cartório, ITBI, condomínio, manutenção e impostos anuais. Use calculadoras financeiras para projetar parcelas que se ajustem ao seu orçamento, evitando o risco de inadimplência e problemas financeiros no futuro.

Entrada

O valor da entrada é um dos pontos mais importantes em um investimento imobiliário. Quanto maior for o montante pago inicialmente, menores serão as parcelas do financiamento e os juros totais. Planeje-se para economizar e, se possível, invista esse valor em aplicações de baixo risco até a compra, garantindo que seu dinheiro trabalhe a seu favor enquanto você se prepara.

Conhecer o vendedor do imóvel

Pesquise a fundo quem está vendendo o imóvel, seja uma pessoa física ou uma incorporadora. Verifique a reputação, busque referências e analise a situação jurídica do bem. Certifique-se de que o imóvel está livre de pendências ou disputas judiciais. Um vendedor confiável é essencial para garantir uma transação segura e evitar dores de cabeça no futuro.

Taxas de juros, prazos e impacto no orçamento

As taxas de juros no financiamento imobiliário variam entre 7% e 12% ao ano, dependendo do banco e do tipo de sistema (SFH ou SFI). Os prazos podem chegar a 35 anos, permitindo o pagamento em parcelas que se ajustem ao orçamento familiar. 

Antes de contratar um financiamento, faça uma simulação e verifique se as parcelas se encaixam no seu planejamento financeiro. 

Benefícios do financiamento imobiliário

Acesso facilitado: Permite comprar o imóvel sem precisar do valor total à vista. 

Planejamento financeiro: Parcelas fixas ou ajustáveis ajudam a organizar o orçamento.

Possibilidade de uso do FGTS: No SFH, é possível utilizar o saldo do FGTS para dar entrada ou amortizar parcelas.