Descubra seu Perfil Investidor com Suitability

O que é Suitability?

Suitability é uma ferramenta fundamental no universo dos investimentos. Ela consiste em uma Avaliação do Perfil do Investidor (“API”), levando em consideração diversos aspectos,como sua tolerância ao risco, necessidade de liquidez, objetivos financeiros e experiência no mercado. Essa análise é essencial para garantir que os investimentos sejam adequados ao perfil de cada pessoa.

Para que serve o Suitability?

O suitability tem como objetivo principal garantir que os investimentos estejam alinhados com as características e objetivos de cada investidor. Ao conhecer o perfil do cliente, é possível ofertar os produtos financeiros mais adequados, considerando seu apetite ao risco, horizonte de investimento e outras variáveis relevantes. Isso proporciona uma experiência de investimento mais segura e satisfatória.

Como o Suitability ajuda a descobrir o perfil investidor?

O processo de suitability utiliza algumas perguntas que nos ajudam a entender o perfil de investidor. Questões sobre sua experiência anterior com investimentos, sua situação financeira atual e sua disposição para correr riscos são algumas das informações avaliadas. Com base nessas respostas, é possível categorizar o investidor em diferentes perfis, como conservador, moderado ou arrojado. 

Essas perguntas do questionário Suitability podem variar de acordo com a instituição financeira, mas sempre com o objetivo de identificar o perfil de investimento mais adequado para cada cliente.

Etapas do Suitability

O processo de Avaliação do Perfil Investidor (API) pode ser dividido em algumas etapas principais:

1. Coleta de Informações: O investidor fornece dados sobre sua situação financeira, objetivos e experiência no mercado.

2. Análise de Perfil: Com base nas informações fornecidas, o perfil do investidor é determinado, considerando sua tolerância ao risco, necessidade de liquidez e outros fatores relevantes.

3. Recomendação de Investimentos: Com o perfil do investidor definido, são sugeridos os produtos financeiros mais adequados às suas características e objetivos.

Resultados do Suitability

Os resultados do suitability geralmente classificam o investidor em um dos seguintes perfis:

Perfil Conservador

Investidores com perfil conservador têm baixa tolerância a riscos e priorizam a segurança e maior liquidez em seus investimentos. Geralmente eles optam por produtos de renda fixa ou investimentos de baixo risco.

Essa categoria também pode contemplar um perfil investidor que, apesar de estar disposto a correr riscos, tenham a necessidade de resgatar seus investimentos em um curto período.

Perfil Moderado

Investidores moderados têm uma tolerância ao risco intermediária, apesar de ainda priorizarem a segurança dos investimentos. Eles estão dispostos a assumir um pouco mais de risco em busca de retornos maiores e possuem disponibilidade para deixar o dinheiro investido em prazos mais longos. Além disso, com a baixa necessidade de liquidez (resgate) a curto prazo, esse perfil geralmente tem disponibilidade para diversificar suas aplicações.

Perfil Arrojado

Investidores arrojados têm alta tolerância ao risco e estão dispostos a correr maiores riscos em busca de retornos mais altos. Eles geralmente possuem parte relevante de sua carteira produtos de renda variável, possuem baixa ou nenhuma necessidade de liquidez em curto e médio prazo e visam o retorno dos investimentos a longo prazo.

Como descobrir meu perfil investidor?

Descobrir seu perfil investidor ficou ainda mais fácil com o Banco PAN. Através do aplicativo do PAN, você pode realizar o teste de API e receber instantaneamente as propostas que melhor se encaixam ao seu perfil.

Basta acessar a plataforma, responder às perguntas do questionário e em poucos minutos você terá acesso a ofertas aderentes com seu perfil, garantindo assim uma escolha mais consciente e alinhada com seus objetivos financeiros.

Após essa etapa, você receberá as melhores ofertas de investimento para seu perfil:

Vantagens de Fazer o Teste Suitability

Realizar a avaliação de perfil investidor (API) oferece uma série de vantagens significativas para os investidores. Ao entender melhor o seu perfil e receber recomendações personalizadas, você pode:

●      Minimizar os riscos: Ao escolher investimentos adequados ao seu perfil, você reduz os riscos de perdas desnecessárias.

●      Tomar decisões mais conscientes: O teste de API ajuda a tomar decisões de investimento mais conscientes e informadas, considerando seus objetivos e tolerância ao risco.

●      Evitar investimentos inadequados: Ao identificar seu perfil investidor, você evita investir em produtos que não sejam adequados para você, reduzindo assim a possibilidade de arrependimento no futuro.

Resultados do Suitability

Os resultados do suitability geralmente classificam o investidor em um dos seguintes perfis:

Conservador: objetiva a preservação do capital e possuem baixa tolerância a riscos. Este perfil pode também ser representado por investidores que, apesar de estarem dispostos a correr mais riscos na busca de retornos diferenciados, tenham necessidade de resgatar a maior parte de seus investimentos em curto período de tempo.

Moderado: estão dispostos a correr algum risco em seus investimentos,  buscando um retorno diferenciado no médio prazo. Com baixa necessidade de liquidez no curto prazo, há disponibilidade para diversificar suas aplicações em alternativas mais arrojadas, porém com risco baixo de perda além do principal investido.

 Arrojado: possuem alta tolerância a riscos, baixa ou nenhuma necessidade de liquidez no curto/médio prazo e que estejam dispostos a aceitar as oscilações características dos mercados de risco (e possíveis perdas além do capital investido) na busca por retornos diferenciados no longo prazo.