O que você vai ler neste artigo:

Se você já investe ou está pensando em começar, é importante entender o que é a taxa Selic e como ela afeta suas finanças. A Selic é um dos principais indicadores da economia brasileira. 

Afinal, ela influencia não só os juros dos empréstimos e financiamentos, mas também a rentabilidade de diversos investimentos. Portanto, compreender o que é a Selic é fundamental para quem deseja tomar decisões mais informadas sobre como fazer seu dinheiro render.

Para quem investe, a taxa Selic não é apenas um indicador distante; ela tem impacto direto nos retornos de aplicações financeiras. Seja em investimentos de renda fixa, como o CDB do Banco PAN, ou até mesmo em ações e fundos imobiliários, a Selic desempenha um papel decisivo no desempenho de suas finanças.

O que é a taxa Selic?

A taxa Selic, ou Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela é usada pelo Banco Central como uma ferramenta para controlar a inflação. 

Em termos práticos, a Selic influencia todas as demais taxas de juros no mercado, impactando desde financiamentos até o rendimento dos investimentos. 

Como é calculada a taxa Selic?

A Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central em reuniões periódicas.  
 
O cálculo é baseado em uma média ponderada das taxas cobradas em operações de empréstimo de um dia entre bancos, tendo como objetivo manter a inflação dentro da meta estabelecida pelo governo.

Qual o valor da taxa Selic em 2024? 

Confira os valores da taxa Selic em 2024: 

Para que serve a taxa Selic e como ela impacta na economia?

A Selic tem a função de regular a economia, influenciando diretamente o consumo, os investimentos e a oferta de crédito. Através do controle da Selic, o Banco Central consegue estimular o crescimento econômico ou conter a inflação, dependendo da necessidade do momento.

Impacto da Selic no crédito:

Quando a Selic está alta, os juros para financiamentos e empréstimos aumentam, o que pode desestimular o consumo e o acesso a crédito. Por outro lado, quando a Selic cai, o crédito fica mais barato, incentivando o consumo e a tomada de empréstimos. 

Impacto da Selic no consumo:

Com juros mais altos, as parcelas de financiamentos e dívidas também aumentam, reduzindo o poder de compra da população. Já uma Selic mais baixa facilita o acesso ao crédito, estimulando o consumo de bens duráveis e serviços.

Impacto da Selic nos investimentos:

A taxa Selic impacta diretamente os retornos de aplicações financeiras, especialmente os investimentos em renda fixa. Quando a Selic sobe, o rendimento desses investimentos tende a aumentar; quando cai, o retorno diminui. 

O que faz a Selic subir ou cair?

A Selic sobe ou cai de acordo com a necessidade de controlar a inflação e estimular o crescimento econômico. Quando a inflação está alta, o Banco Central eleva a Selic para reduzir a demanda e, assim, conter o aumento dos preços. 

Quando a economia precisa de estímulo, a Selic é reduzida para aumentar o consumo e o investimento. Além disso, a taxa Selic pode ser afetada por elementos externos, como alterações na política monetária de nações com economia significativa, bem como por acontecimentos específicos no cenário internacional.

Qual a relação entre CDI e a Selic? 

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa que acompanha de perto a variação da Selic. Assim, quando a Selic sobe, o CDI tende a subir também, impactando diretamente o rendimento de investimentos como o CDB do Banco PAN, que é atrelado a um percentual do CDI. Dessa forma, quando a Selic cai, o CDI também se reduz.

Investimentos como CDBs, LCIs, LCAs e LCs geralmente têm o CDI como referência para o cálculo de sua rentabilidade. Portanto, mudanças na Selic influenciam diretamente a remuneração desses produtos.

A Selic e sua relação com os investimentos

A Selic tem um papel crucial em diferentes modalidades de investimentos, desde os mais seguros, como a renda fixa, até os mais voláteis, como ações e fundos imobiliários. 

Investimento em renda fixa:

Em momentos de Selic alta, os investimentos em renda fixa, como o CDB do Banco PAN, se tornam mais atrativos, já que oferecem um rendimento superior, principalmente por estarem atrelados ao CDI. Você pode conhecer as opções de CDBs disponíveis no PAN e como elas podem fazer seu dinheiro render.

Ações:

Com a Selic alta, as ações podem ser menos atrativas, já que a renda fixa passa a oferecer um retorno seguro e consistente. Quando a Selic está baixa, os investidores tendem a buscar retornos maiores na renda variável, como na bolsa de valores. 

Fundos imobiliários:

Os fundos imobiliários também são impactados pela Selic. Uma taxa baixa favorece o setor, pois o crédito fica mais acessível, e a demanda por imóveis pode aumentar. Em contrapartida, uma Selic alta pode desestimular novos investimentos no setor.

Moedas estrangeiras:

A Selic também influencia o câmbio. Quando a Selic está alta, o Brasil atrai capital estrangeiro, valorizando o real. Quando a taxa está baixa, há uma saída de capital, pressionando o dólar e outras moedas estrangeiras. 

Qual a importância da Selic?

A taxa Selic é fundamental para o equilíbrio econômico, influenciando desde a inflação até a rentabilidade dos seus investimentos. Entender como a Selic funciona e como ela afeta diferentes setores da economia pode ajudar você a tomar decisões mais acertadas e a melhorar seus rendimentos.

A taxa Selic tem impacto direto em suas finanças, influenciando desde o custo do crédito até o retorno dos seus investimentos. Seja em renda fixa, ações, fundos imobiliários ou moedas estrangeiras, acompanhar as oscilações da Selic é essencial para garantir bons resultados em suas aplicações.

Fique de olho na taxa Selic e aproveite as oportunidades de investimento! Veja como ela pode impactar seus rendimentos? Abra sua conta digital no Banco PAN e confira as opções de investimentos em CDB com rendimentos superiores.