Empréstimo com garantia: O que é, como funciona e suas vantagens

Existem momentos que necessitamos de uma grana para resolver alguns problemas financeiros e é normal, nessas situações, as pessoas ficarem em dúvida sobre alternativas e ofertas de como obter dinheiro. Uma das ofertas que podem servir para esses momentos, é o empréstimo com garantia.

Essa opção de crédito possui muitas vantagens e existem no mercado algumas opções interessantes para quem possui bens ou recursos que podem servir de garantia. Além disso, o empréstimo com garantia possui taxas mais baixas, o que é muito importante para esses tipos de situações.

Por isso, esse tipo de crédito é uma boa ajuda para conseguir dinheiro, principalmente por não precisar lidar com taxas de juros altas para obter grana, como o cartão de crédito ou o cheque especial. Saiba mais e veja as vantagens!

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O que é empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito na qual o banco ou instituição que fornece o dinheiro emprestado, usa algum bem ou recursos de quem precisa do dinheiro como garantia. Quem pede um empréstimo, pode dar como garantia um veículo, imóvel ou antecipar o saque-aniversário do FGTS no caso do Banco PAN, por exemplo.

O banco pede esse tipo de garantia neste empréstimo porque caso as parcelas não sejam quitadas, esses bens ou recursos podem ser recolhidos para que a dívida seja paga. Por exemplo: você oferece um apartamento, como garantia de que o empréstimo vai ser pago.

Ao fazer isso, a instituição financeira ou banco entendem que haverá menos risco de inadimplência. Ou seja, o famoso calote tem menos chances de acontecer nesses casos, na visão do banco.

Isso porque a pessoa tende a pagar o empréstimo para evitar principalmente a perda do bem oferecido como garantia. Ao mesmo tempo, caso a dívida não seja paga, o veículo ou o imóvel podem ser usados para quitar o valor do empréstimo.

Vale observar que quem solicita esse empréstimo (assim como qualquer outro tipo de crédito) deve avaliar se o planejamento financeiro está em dia. Assim, o risco de perder carro ou imóvel devido à inadimplência é bem menor.

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Quais os tipos de empréstimo com garantia?

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado tem como garantia o próprio salário da pessoa que solicitou o empréstimo. Isso significa que o valor das prestações é descontado diretamente de salários ou benefícios de quem pediu o dinheiro emprestado.

O risco da instituição ou banco não receber esses valores, ou terem atrasos no pagamento cai bastante. Por isso, o empréstimo consignado pode oferecer taxas mais baixas do que outros tipos de crédito.

Empréstimo com garantia de imóvel

Neste crédito o banco tem como garantia o imóvel quitado e registrado no nome de quem solicitou o empréstimo, assim, se ele não for pago, o banco, ou a instituição financeira passará a ser o dono do imóvel indicado. Para isso, a operação é registrada em cartório. Mas o imóvel continua em nome da pessoa que pediu crédito.

Assim, quem não tem dinheiro, pode recorrer a essa modalidade de empréstimo. Como ele tem essa garantia, as taxas costumam ser mais baixas do que em outras linhas de empréstimo pessoal. E, com ela, é possível conseguir valores maiores de crédito.

Empréstimo com garantia do FGTS

Nessa modalidade, o trabalhador antecipa o valor do saque-aniversário do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). Ou seja, ele recebe o dinheiro antes e pode usar como quiser.

Uma vantagem dessa modalidade é que não é necessário se preocupar em quitar o crédito, no mês do seu saque-aniversário, a Caixa transfere o valor do FGTS da pessoa para o banco em que ela fez o empréstimo. Dessa forma, ela não precisa se preocupar em pagar, o crédito é quitado automaticamente.

Refinanciamento de veículo

O refinanciamento de veículo é um tipo de concessão de crédito no qual o carro de uma pessoa é usado como garantia de que o empréstimo será pago. Também é conhecido como empréstimo com garantia de veículo.

Quem possui carro pode usar o automóvel para conseguir dinheiro. Os juros também são menores, afinal, o bem pode ser usado para pagar o empréstimo. Só é bom entender que o veículo tem que cumprir alguns requisitos como estar regularizado e em boas condições.

Vantagens desse tipo de crédito

As taxas de juros menores

Devido à garantia que está presente nesse tipo de empréstimo, os bancos podem diminuir as taxas de juros. Dessa maneira, o crédito com garantia é uma boa oportunidade para obter grana com juros menores.

Em geral, quanto maior o risco de inadimplência, mais alta a taxa de juros que bancos e instituições cobram para “compensar” o risco. Porém, no empréstimo com garantia, mesmo que as parcelas não sejam pagas, o banco pode ficar com o bem ou recurso de quem solicitou e não pagou o empréstimo, dessa forma, o banco acaba não se prejudicando, caso haja inadimplência.

Negativados consegue empréstimo

Dá para solicitar empréstimos, oferecer bens como garantia e obter grana mesmo em casos de negativados. Porém, é importante consultar as exigências da instituição financeira na hora de solicitar crédito.

Estar inadimplente não necessariamente impede alguém de oferecer um imóvel ou veículo que possui como garantia de um empréstimo, por isso usar o crédito com garantia é uma possibilidade para negativados.

Parcelas mais leves em prazos maiores

Dependendo da modalidade, o empréstimo com garantia também permite que o pagamento das parcelas seja feito em um prazo maior, o que também ajuda a diminuir o peso das prestações no orçamento mensal.

Claro que o valor e o prazo de pagamento vão depender da quantia que você pediu emprestado. Mas, em geral, o prazo de pagamento pode ser de anos. No refinanciamento de veículo, dá para pagar o empréstimo em até 60 vezes, por exemplo.

O bem dado como garantia pode ser utilizado

Com exceção da hipoteca, a propriedade do bem usado como garantia do empréstimo é da instituição que forneceu a grana. Mas quem pediu crédito pode utilizar o bem normalmente e, ao pagar tudo certinho, a propriedade volta a ser de quem pediu o empréstimo.

Logo, você só vai perder o imóvel ou veículo que usar como garantia se não pagar o empréstimo. Antes disso, ainda existe a possibilidade de negociar a dívida caso a situação financeira fique complicada e atrapalhe o pagamento das parcelas.

●      Leia também: Quando e como negociar dívidas

Como solicitar empréstimo do FGTS com garantia?

Hoje, o empréstimo com garantia do FGTS está suspenso, o único banco que ofertava era a Caixa, porém, essa oferta está suspensa e não tem previsão de quando pode voltar. Assim, você pode realizar o saque-aniversário, que é outra alternativa boa.

No Banco Pan, você consegue antecipar até 7 parcelas do saque-aniversário, além disso, o Pan oferece a menor taxa de juros do mercado e o melhor, você pode fazer tudo isso, do conforto da sua casa utilizando o aplicativo do FGTS para autorizar o banco e a conta digital Pan.

Assim, podemos perceber que este tipo de crédito para determinadas situações é uma grande possibilidade para realizar metas específicas e para resolver algumas pendências que surgem ao decorrer da vida.

Nessas situações, é muito comum as pessoas procurarem meios de obter uma grana, e o empréstimo com garantia do FGTS, é uma ótima alternativa, pois oferece vários benefícios, como a taxa de juros baixa, sem precisar comprovar renda e ainda o banco corre um baixo risco de inadimplência.

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