O que é portabilidade de Empréstimo Consignado?

Através da opção de portabilidade de crédito consignado, é viável movimentar o financiamento de uma entidade financeira para outra, alcançando condições de pagamento mais vantajosas.

A portabilidade de empréstimo consignado é um termo que tem ganhado destaque no cenário financeiro nos últimos anos. Neste artigo, exploraremos em detalhes o conceito de portabilidade de empréstimo consignado, seus benefícios e como você pode utilizá-la a seu favor.

O que é portabilidade de consignado?

A portabilidade de empréstimo consignado é uma prática financeira que permite aos indivíduos transferirem suas dívidas de empréstimos consignados de uma instituição financeira para outra, buscando melhores condições, taxas de juros mais baixas e economia financeira. 

Esse processo é regulamentado pelo Banco Central e oferece aos consumidores a oportunidade de otimizar suas finanças e reduzir os custos de empréstimos.

Como funciona a portabilidade de consignado?

O processo de portabilidade envolve a solicitação do cliente à nova instituição de destino, que analisará a proposta e, se aprovada, liquidará o empréstimo na instituição credora atual. 

A partir desse momento, as parcelas passarão a ser descontadas diretamente na folha de pagamento do devedor pela nova instituição.

Quem tem permissão para realizar a transferência de empréstimo consignado?

Esta modalidade é destinada a indivíduos com comprovação de renda fixa (pois as parcelas são automaticamente descontadas do salário ou benefício). Por isso, apenas certos grupos podem fazer a portabilidade do empréstimo consignado.

Além de possuir margem consignável disponível, os seguintes grupos têm autorização para realizar a portabilidade do empréstimo consignado:

• Aposentados ou pensionistas do INSS;
• Funcionários públicos federais, estaduais ou municipais;
• Integrantes das Forças Armadas (Exército, Marinha ou Aeronáutica);
• Empregados de empresas privadas que mantêm convênio com as instituições consignatárias.

Portanto, se você faz parte de algum desses grupos e busca melhores condições para seu empréstimo consignado, a portabilidade pode ser uma opção viável a ser considerada. Certifique-se de avaliar cuidadosamente as ofertas disponíveis e verificar se atendem às suas necessidades financeiras antes de tomar uma decisão.

Como solicitar a portabilidade para o Banco PAN?

O processo de solicitação de portabilidade de consignado é relativamente simples e envolve os seguintes passo:

1. Entre em contato com o Banco:

 Acesse o site do Banco PAN e busque pela aba de Empréstimo Consignado no Menu de Produtos, ou entre em contato através de nosso canal no Whatsapp.

• Aproveite a oportunidade e abra já sua conta PAN!

  2. Forneça os Documentos Necessários: 

O Banco PAN solicitará alguns documentos para iniciar o processo de portabilidade. Esses documentos geralmente incluem cópias do seu RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda, extratos bancários e informações sobre o contrato de empréstimo consignado atual.

3. Avaliação de Crédito: 

O Banco PAN realizará uma análise de crédito para verificar sua elegibilidade para a portabilidade, sua capacidade de pagamento e a conformidade com as regras e regulamentações aplicáveis.

4. Aprovação da Portabilidade: 

Após a análise de crédito e a aprovação da portabilidade, o Banco PAN liquidará o empréstimo junto à instituição credora atual. Este processo pode levar alguns dias, dependendo da complexidade do seu empréstimo e da instituição credora.

5. Início dos Pagamentos: 

A partir do momento em que a portabilidade é efetivada, você começará a pagar as parcelas do seu empréstimo consignado diretamente para o Banco PAN. As parcelas serão descontadas automaticamente da sua folha de pagamento, como acontecia anteriormente com a instituição credora anterior.

6. Acompanhamento dos Pagamentos: 

Certifique-se de acompanhar seus pagamentos e garantir que as parcelas estejam sendo descontadas corretamente. Caso surja algum problema, entre em contato com o Banco PAN para resolver a situação.

Como conceder autorização para a transferência do empréstimo consignado através do portal SouGov.br?

No caso dos servidores públicos federais, para efetuar a portabilidade do empréstimo consignado, é necessário conceder autorização através do site SouGov.br. Siga estes passos:

1. Faça login na página do SouGov.br e confirme o vínculo para o qual deseja solicitar a portabilidade (caso possua mais de um);
2. No menu, selecione a opção "Consignações";
3. Na próxima tela, escolha "Empréstimo Consignado" localizado no final da página;
4. Em seguida, clique em "Autorizar Consignatário";
5. Toque no ícone abaixo do botão "Selecione o tipo de consignação" e selecione a opção "Facultativo 35% – Portabilidade (Empréstimo)";
6. Escolha a instituição financeira consignatária para a qual deseja enviar o empréstimo;
7. Por fim, clique em "Autorizar" e depois em "Confirmar".

Após seguir esses passos, será possível iniciar a negociação diretamente com a instituição financeira para efetuar a transferência da dívida do empréstimo consignado.

É confiável realizar a transferência de empréstimo consignado?

Para garantir a segurança ao escolher a instituição para realizar a portabilidade do seu empréstimo consignado, verifique se ela está devidamente registrada no Banco Central como uma instituição autorizada, ou se atua como correspondente bancário de um banco autorizado.

Antes de prosseguir com a solicitação de portabilidade, é recomendável verificar a situação da instituição financeira na página oficial da CVM (Comissão de Valores Mobiliários).

• Leia esta: Também dá para fazer a portabilidade de empréstimo pessoal

O que é a portabilidade com resgate?

Ao optar pela portabilidade do empréstimo consignado para uma nova instituição, você tem a oportunidade de também refinanciar os valores que já foram pagos no empréstimo anterior e receber essa quantia de volta. Isso é o que chamamos de "resgate" que pode resultar da transação.

É fundamental destacar que essa operação implica em aumentar o montante do seu empréstimo junto ao novo banco. No entanto, esse valor adicional é destinado a você. 

Por exemplo: suponha que, ao contratar o empréstimo consignado, você tenha solicitado R$3 mil para serem pagos em 24 parcelas. Se já pagou R$1 mil desse valor, encontrou uma instituição com melhores condições, como taxas de juros mais baixas e parcelas menores.

Então, ao fazer a portabilidade para o novo banco, ele quitará os R$2 mil que ainda faltam pagar à instituição anterior, e você passará a dever essa quantia ao novo banco. No momento da portabilidade, você tem a opção de solicitar o "resgate". 

Dessa forma, a nova instituição refinancia sua dívida e empresta novamente os R$1 mil que já havia pagado, mas com as condições mais vantajosas que ela ofereceu para seu crédito.

Assim, você terá essa quantia extra em mãos para quitar uma dívida mais onerosa ou para qualquer outra necessidade que tenha no momento.

Caso sua necessidade seja de um valor mais elevado do que o saldo que já havia pagado, e se você possuir margem consignável disponível, poderá solicitar. No entanto, é importante ressaltar que haverá uma análise de crédito por parte da nova instituição.

Quais os benefícios de fazer a portabilidade de consignado?

A portabilidade de empréstimo consignado oferece uma série de benefícios significativos para os consumidores que podem incluir redução de taxa de juros, melhores condições de pagamento e simplificação no pagamento.

A soma dos benefícios anteriores geralmente resulta em economia financeira considerável ao longo da vida do empréstimo consignado. Não perca os benefícios que o Banco PAN oferece e traga já seu Consignado!