Seguro Fiança: o que é, como funciona e como calcular

Quando você busca um imóvel para morar ou para abrir um empreendimento é comum se deparar com alguns custos além do próprio aluguel, como o seguro fiança. 

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Essa modalidade de seguro dispensa a necessidade de ter um fiador ou de efetuar o depósito caução e oferece mais segurança em caso de imprevistos, sem gerar dores de cabeça para o dono do imóvel e para o inquilino.

Para tirar suas dúvidas antes de alugar uma casa, um apartamento ou um espaço para o seu negócio, confira no texto a seguir para o que serve, como funciona, como calcular e contratar o seguro fiança.

O QUE É E PARA O QUE SERVE O SEGURO FIANÇA?

O seguro fiança garante o pagamento do aluguel e de outros encargos legais para o locador (dono do imóvel) em caso de imprevistos com o locatário (inquilino).

Em outras palavras, o seguro serve para cobrir despesas de aluguel em caso de atrasos, evitando inadimplência e prejuízos financeiros.

Esse tipo de seguro pode ser contratado no aluguel de imóveis residenciais ou comerciais. Toda apólice de seguro fiança cobre o aluguel e há coberturas que incluem também despesas como:

• IPTU;

• Condomínio;

• Água;

• Luz;

• Gás;

• Pintura interna;

• Pintura externa;

• Danos ao Imóvel;

• Multas Contratuais em caso de rescisão antecipada.
  
  Alguns seguros oferecem também Assistência Residencial 24 horas, que é mais um benefício para o cliente usufruir, mesmo não precisando acionar o seguro fiança.

COMO FUNCIONA O SEGURO FIANÇA?

Embora o seguro fiança seja contratado pelo inquilino, o beneficiário é o dono do imóvel, que fica responsável por acionar a seguradora caso seja preciso. 

A cobertura garante a indenização dos custos com aluguel em atraso ou outros imprevistos por até 30 meses. 

Ao identificar uma parcela de aluguel atrasada, o proprietário aciona o seguro para comunicar a inadimplência. A seguradora paga o valor correspondente ao aluguel em atraso em até 30 dias após comprová-lo.

Vale destacar que o seguro fiança não isenta o inquilino da obrigação de pagar as despesas em atraso.

A pessoa deve negociar o ressarcimento do valor pago pela seguradora ao beneficiário. Caso não ocorra o pagamento, o contrato prevê que a seguradora recorra à Justiça para executar a cobrança ou ação de despejo.

Em caso de desemprego ou problemas de saúde que impossibilitem o inquilino de pagar o aluguel, por exemplo, é mais apropriado que a pessoa esteja segurada por outras apólices que assumem esse risco, como o seguro de vida ou seguro prestamista.

COMO CALCULAR O SEGURO FIANÇA?

Assim como o valor do aluguel varia de acordo com o imóvel, com o seguro fiança é a mesma coisa.  

O cálculo da apólice é baseado entre 1 e 3 aluguéis. Isso significa que se o valor do aluguel mensal é de R$ 1 mil, por exemplo, o valor do seguro poderá ser entre R$ 1 mil e R$ 3 mil por ano.

Com base nos valores acima, se você optar por parcelar em 10x um seguro fiança de R$ 3 mil. Durante esse período você pagará o valor do aluguel + R$ 300,00 referentes ao seguro.

COMO CONTRATAR O SEGURO FIANÇA?

Geralmente, a contratação do seguro fiança é apresentada como uma condição para o aluguel do imóvel em substituição do fiador ou do depósito caução, conforme já citado neste artigo.

O corretor autorizado pela imobiliária cuidará da contratação do seguro fiança juntamente com os documentos para a locação do imóvel.

A seguradora avalia o perfil financeiro do locatário para saber como está a situação dele com o mercado financeiro, se há inadimplências ou se é um bom pagador. 

Pessoas com restrições de crédito costumam ter dificuldades para conseguir alugar imóveis também.

Caso o seguro fiança não seja apresentado pelo locador e você avalie que é vantajoso tê-lo, você pode solicitar para a imobiliária uma indicação de corretor ou buscar por conta própria uma seguradora de sua confiança.

Os documentos exigidos podem variar de acordo com a seguradora, as características do imóvel e as despesas cobertas pela apólice. Em geral, os documentos exigidos são os seguintes:

Documentos para pessoa física:

• Ficha cadastral com o valor do aluguel e demais encargos a serem cobertos pelo seguro;

• Documento de identificação com foto (RG ou CNH);

• CPF;

• Cópia da declaração integral do imposto de renda;

• Cópia da carteira de trabalho;

• Comprovantes de rendimento/holerite ou extratos bancários dos últimos 3 meses.

Documentos para pessoa jurídica:

• Ficha cadastral da empresa e dos sócios preenchidas, com valor do aluguel e demais encargos a serem cobertos pelo seguro;

• Cópia do contrato social e suas alterações contratuais;

• Cópia da declaração integral do imposto de renda de todos os sócios;

• Balanço completo dos últimos dois exercícios;

• Balanço completo do exercício vigente; 

• Demonstração de resultado do exercício entre outros.

Agora que você já conhece as vantagens do seguro fiança, aproveite para conhecer o seguro prestamista, ideal para ficar protegido durante o período de contrato do seu financiamento ou empréstimo.